আপনি যদি নিজের ক্রেডিট কার্ড বিবৃতিটি কেবলমাত্র নিজের কাছে জিজ্ঞাসা করেন "এই চার্জটি কী?" আপনি হয়ত ক্রেডিট কার্ড জালিয়াতি বা পরিচয় চুরির শিকার হয়েছেন। যে ক্রেডিট কার্ড জালিয়াতি ঘটতে পারে অনেক উপায়ে এক। অননুমোদিত ডেবিট কার্ড চার্জ, পাশাপাশি অননুমোদিত এটিএম প্রত্যাহার, এছাড়াও প্রতারণা ঘটেছে ইঙ্গিত করতে পারে। ক্রেডিট কার্ড জালিয়াতি একইভাবে ব্যক্তি এবং ব্যবসা ধর্মঘট। একটি গ্রাহক যে অননুমোদিত চার্জ বা প্রত্যাহার কার্ড জারি করে তার ব্যাংককে অবহিত করে, ব্যাংক তার নিজের ক্রেডিট কার্ড জালিয়াতির তদন্ত পরিচালনা করবে।
ক্রেডিট কার্ড প্রতারণার সূচক
ব্যাংক কার্ড এবং ক্রেডিট কার্ড জালিয়াতির হার বেড়েছে এবং এটি ২0 বছরের উচ্চতর।"কার্ড স্কিমিং" নামে পরিচিত কার্ড জালিয়াতির একটি ফর্ম যা চোরগুলি এটিএম এ ব্যবহারকারীর তথ্য চুরি করে, প্রায় সফলভাবে "skims" এর জন্য প্রায় 174 শতাংশ হারে বৃদ্ধি পায়।
যে বলেন, জালিয়াতি তদন্ত পরিচালনার জন্য যারা ব্যাংক কর্মচারীরা প্রকৃত ক্রেডিট কার্ড বা ব্যাংক কার্ড জালিয়াতি এবং কেবল বিতর্কিত অভিযোগগুলির মধ্যে পার্থক্য সনাক্ত করতে দক্ষ। প্রতারণা সাধারণত আপনার অ্যাকাউন্টের বিরুদ্ধে প্রতারণামূলক চার্জ করার জন্য আপনার অ্যাকাউন্টের ডেটা skimming, ব্যক্তিগত সনাক্তকরণ তথ্য চুরি এবং ম্যানিপুলিউটিং, আপনার অ্যাকাউন্ট বিরুদ্ধে অননুমোদিত অভিযোগ তৈরীর জড়িত থাকে। এটি সাধারণত এমন ব্যক্তি বা ব্যবসার সাথে জড়িত যার সাথে কার্ডধারক পূর্বে কখনও কোনও লেনদেন পরিচালনা করেননি।
অন্যদিকে বিতর্কিত অর্থ প্রদান, একে অপরের পরিচিত পক্ষগুলি অন্তর্ভুক্ত করতে পারে। যদি কোন কার্ডধারীর অতীত বিবৃতিটি সত্তা বা প্রতারণার জন্য অভিযুক্ত ব্যক্তিদের নিয়মিত অর্থপ্রদান দেখায় তবে একটি ব্যাংক সম্ভবত কথিত জালিয়াতির সাথে কেবল বিতর্কিত অর্থ প্রদান হিসাবে আচরণ করবে।
জালিয়াতির অন্যান্য সম্ভাব্য সাইনিফায়ারগুলি মোটামুটি অসম্পূর্ণ চার্জ অন্তর্ভুক্ত। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি সাধারণত মাসে প্রতিটি মাসের পঞ্চম মাসে একটি বিশেষ ব্যবসায়ের অর্থ প্রদান করেন তবে হঠাৎ অষ্টম তারিখে $ 3,000 এর জন্য একটি চার্জ রয়েছে, তবে আপনার ব্যাংক সম্ভবত কিছু সন্দেহের সাথে এটি দেখতে পাবে। আদর্শভাবে, ব্যাংক আপনাকে এই অস্বাভাবিক চার্জটির জন্য অনুমোদন এবং অনুরোধ করবে। চার্জ যদি প্রতারণামূলক হয় তবে ব্যাংকটি লেনদেন বন্ধ করে দেওয়ার আগে এটি বন্ধ করে দিতে পারে।
যত তাড়াতাড়ি বিবৃতি আসে ততই বৈষম্যের জন্য প্রতিটি বিবৃতি পরীক্ষা করা ভাল। আপনি যদি এমন কোনও কেনাকাটা স্পট করেন যা আপনার রেকর্ডগুলির সাথে মেলে না বা যে কোনও চার্জগুলি অনুমোদন করে না তবে আপনি তাৎক্ষণিকভাবে ব্যাংককে অবহিত করতে পারবেন। এটি, ফলস্বরূপ, আপনার অ্যাকাউন্টকে আরও ক্ষতি থেকে রক্ষা করতে সহায়তা করে এবং আপনার অর্থকে আরও দ্রুত পেতে সহায়তা করতে পারে।
কিভাবে ব্যাংক ক্রেডিট কার্ড প্রতারণা তদন্ত পরিচালনা করে
কার্ডহোল্ডার একটি বিতর্কিত চার্জ সম্পর্কে ইস্যুকারী ব্যাংককে অবহিত করার পরে, ব্যাংক একটি ক্রেডিট কার্ড জালিয়াতি তদন্ত খুলবে।
অন্যান্য আইন বা সংবিধিবদ্ধ আইনগুলির মধ্যে, বৈদ্যুতিন তহবিল স্থানান্তর আইন ক্রেডিট কার্ড জালিয়াতির ক্ষেত্রে ব্যাংক ও কার্ডহোল্ডারদের আপেক্ষিক অধিকার এবং দায়গুলি পরিচালনা করে। এই আইনটি জালিয়াতির কারণে হারিয়ে যাওয়া তহবিলের জন্য গ্রাহকের পুনঃপ্রদান বা পুনর্বিবেচনার জন্য ব্যাংকের বাধ্যবাধকতা সীমাবদ্ধ করতে পারে।
EFT আইনটি অননুমোদিত চার্জ আবিষ্কারের পরে গ্রাহকদের অবিলম্বে কিছু পদক্ষেপ নিতে হবে। সেই প্রয়োজনীয় পদক্ষেপগুলি অবিলম্বে সম্ভব হলে কার্ড ইস্যুকারীকে অবহিত করা, তবে বিবৃতির তারিখের 60 দিনের বেশি নয়। ব্যাখ্যাটিতে জড়িত সুনির্দিষ্ট পরিমাণ, চার্জ তারিখ এবং কেন চার্জ প্রতারণামূলক বলে মনে করা হবে তাও অন্তর্ভুক্ত করতে হবে।
ইএফটি অ্যাক্টের জন্য ব্যাংককে ত্রুটিটির তদন্ত করতে হবে এবং 45 দিনের মধ্যে এটি সমাধান করতে হবে। তদন্তটি সম্পন্ন হওয়ার 10 দিনের বেশি সময় নেয় এবং জালিয়াতি জড়িত থাকে এবং কেবলমাত্র বিতর্কিত অর্থপ্রদান না করে তবে ব্যাংকটি বিতর্কিত পরিমাণ অর্থ ফেরত দেওয়ার বাধ্যবাধকতা দেয়। নতুন গ্রাহকদের জন্য অনুগ্রহের সময় ২0 দিন বাড়ানো হয়েছে।
ব্যাংক তার তদন্ত ফলাফল এবং লিখিত উপসংহার কার্ডধারক অবহিত করা বাধ্যতামূলক। কার্ডধারীরা যদি তদন্তের সময় ব্যাংকগুলি জড়িত বা উত্পাদিত কোনও নথিগুলির জন্য কপি করে এবং কপি করতে চায় তবে সেই দলিলগুলি তার উপসংহারে প্রাসঙ্গিক ছিল।
আইন প্রয়োগকারী এবং ক্রেডিট কার্ড প্রতারণা
একযোগে, অথবা তার তদন্তের অল্পসময় পরে, ব্যাংকটি প্রতারণামূলক আইটেমের উপযুক্ত অধিক্ষেত্রের আইন প্রয়োগকারী সংস্থা এবং তার তদন্তের সময় যে কোনও তথ্য প্রকাশ করা যেতে পারে তা অবহিত করতে পারে।
পরিচয় চুরির কারণে এফবিআই ক্রেডিট কার্ড জালিয়াতির ক্ষেত্রে তদন্ত করতে পারে। 1998 আইডেন্টিটি চুরি অ্যান্ড অ্যাসাম্পশন ডিটারেন্স অ্যাক্ট এবং ২004 আইডেন্টিটি চুরি পেনাল্টি এনহান্সমেন্ট অ্যাক্টটি ক্রমবর্ধমান পরিচয় চুরিকে অপরাধী করে তোলে এবং নির্দিষ্ট ক্ষেত্রে স্থানীয় আইন প্রয়োগকারী সংস্থার দ্বারা পরিচালিত তদন্তে সহায়তা করার জন্য এফবিআইকে অনুমোদন দেয়।
যাইহোক, ক্রেডিট কার্ড জালিয়াতি এবং পরিচয় চুরি অধিকাংশ ক্ষেত্রে পুরোপুরি স্থানীয় আইন প্রয়োগকারী সংস্থা দ্বারা পরিচালিত হবে, যদি সব। অননুমোদিত চার্জগুলি পরিচয় চুরি গঠন করে, তাই একটি প্রভাবশালী কার্ডহোল্ডারকে স্থানীয় আইন প্রয়োগকারী কর্তৃপক্ষের সাথে সাথে জালিয়াতির সময় ব্যাংক নিজেই কল করা উচিত। এমনকি যদি আইন প্রয়োগকারী তদন্ত তদন্ত কমিয়ে দেয় তবেও একটি সরকারী পুলিশ প্রতিবেদন দাখিল করার জন্য জোর দেয়। আপনি যদি আরও জালিয়াতি দেখেন বা আপনার বিরুদ্ধে কোন ভুল সংগ্রহের পদক্ষেপের বিরুদ্ধে সুরক্ষা করতে চান তবে এই দস্তাবেজ আপনাকে পরে সহায়তা করতে পারে।
এছাড়াও, তিনটি বড় ক্রেডিট রিপোর্টিং এজেন্সিগুলিকে অবহিত করা এবং আপনার ফাইলে রাখা জালিয়াতি সতর্কতার অনুরোধ করা একটি ভাল ধারণা। এই সতর্কতাগুলি 90 দিনের জন্য আপনার অ্যাকাউন্টে অতিরিক্ত নজরদারি রাখে, যাতে ক্রেডিটকারী সরাসরি আপনার সাথে আপনার পরিচয় যাচাই না করে সেই সময় আপনার নামে ক্রেডিট বাধ্যবাধকতাগুলি তৈরি করার কোনও প্রচেষ্টা অস্বীকার করা হবে।
