ভাল আর্থিক পরিকল্পনার অর্থ জরুরি অবস্থা, কলেজ টিউশন, গৃহের জন্য ডাউন পেমেন্ট এবং অবসর গ্রহণের জন্য অর্থ সরাইয়া রাখা। তহবিল আপনার ঝুঁকি প্রফাইল উপর ভিত্তি করে বরাদ্দ করা হয়। এটিতে নগদ, স্টক, বন্ড, রিয়েল এস্টেট এবং অন্যান্য ধরনের সম্পদের নগদের মধ্যে একটি ব্যালেন্স খুঁজে বের করতে হবে যা আপনাকে আরামদায়ক এবং রাত্রে ঘুমাতে সক্ষম।
অর্থ বাজার তহবিল এবং অর্থ বাজার অ্যাকাউন্টগুলি সেই সম্পদ বরাদ্দের গুরুত্বপূর্ণ অংশ। কিন্তু একটি অর্থ বাজার তহবিল কি, এবং একটি অর্থ বাজার অ্যাকাউন্ট কি?
একটি অর্থ বাজার তহবিল এবং এটি কিভাবে কাজ করে?
একটি অর্থ বাজার তহবিল একটি মিউচুয়াল ফান্ড যা স্বল্পমেয়াদী, উচ্চ-গুণমান সিকিউরিটিগুলিতে বিনিয়োগ করে এবং স্বল্পমেয়াদী সুদের হারের কাছাকাছি থাকা লভ্যাংশগুলিকে প্রদান করে। এই তহবিলের তরল, দাবিতে প্রত্যাহারযোগ্য এবং কদাচিৎ দামে উর্ধ্বমুখী।
তারা 1940 সালের বিনিয়োগ কোম্পানি আইনের অধীনে সিকিউরিটিজ অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ কমিশনের সাথে নিবন্ধিত এবং এসইসি রুল 2 এ -7 দ্বারা নিয়ন্ত্রিত। এসইসির সমস্ত প্রাসঙ্গিক ঝুঁকি প্রকাশ করার জন্য নিবন্ধিত তহবিলের প্রয়োজন। এসইসি ক্ষতির বিরুদ্ধে বিনিয়োগকারীদের বীমা না।
অর্থ বাজার তহবিলের শেয়ার প্রতিদিন ন্যূনতম সম্পদের মূল্যের সাথে মূল্যবান, যা NAV নামেও পরিচিত। এনএভি একটি তহবিল এর সম্পদ একটি প্রতি-শেয়ার ভিত্তিতে তার দায় বিয়োগ করে। খুচরা ও সরকারী অর্থ বাজার তহবিল প্রতি স্থিতিশীল NAV বজায় রাখতে $ 1.00 ভাগ করার চেষ্টা করে। তারা তাদের তহবিলের সম্পদের মূল্য নির্ধারণের জন্য বিশেষ মূল্যায়ন এবং মূল্য পদ্ধতি ব্যবহার করে এবং সেই ভাগের মূল্য রাখে।
অন্যান্য ধরণের অর্থ বাজার তহবিলের এনএভি এই বিশেষ মূল্য পদ্ধতিগুলি ব্যবহার করার অনুমতি দেয় না এবং তাদের এনএভিগুলিকে ভাসমান করতে হবে। যদিও এই তহবিলের স্থির মূল্য রাখার চেষ্টা করে, তাদের এনএভিগুলি বর্তমান বাজারের অবস্থার উপর ভিত্তি করে দৈনিক পরিবর্তিত হবে। একজন বিনিয়োগকারীকে একটি অর্থ বাজার তহবিলের শেয়ার কেনার আগে একটি তহবিলের মূল্য পদ্ধতি সম্পর্কে সচেতন হওয়া উচিত।
মানি মার্কেট ফান্ডের ধরন
অর্থ বাজার তহবিল বিভিন্ন ধরণের বিনিয়োগকারীদের জন্য ডিজাইন করা হয়। কিছু তহবিল খুচরো বিনিয়োগকারীদের জন্য গঠিত হয়, অন্যরা সংস্থাগত বিনিয়োগকারীদের উদ্দেশ্যে এবং উচ্চ ন্যূনতম প্রাথমিক বিনিয়োগের প্রয়োজনীয়তাগুলি তৈরি করে।
অর্থ বাজার তহবিল চার ধরনের পাওয়া যায়:
ট্রেজারি তহবিল: এই তহবিলগুলি স্বল্পমেয়াদী মার্কিন ট্রেজারি সিকিউরিটিগুলিতে বিনিয়োগ করে। তাদের সমস্ত মার্কেট মার্কেট তহবিলের সর্বনিম্ন ঝুঁকি রয়েছে এবং সর্বনিম্ন সুদের হার প্রদান করে। ট্রেজারি তহবিল বিনিয়োগকারীদের জন্য ডিজাইন করা হয় যারা অন্তত ঝুঁকি চায় কিন্তু একটি ব্যাংক সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের সুদের চেয়ে বেশি উপার্জন করতে চায়।
সরকারি সংস্থা তহবিল: এজেন্সি তহবিল ফেডারেল সরকারী সংস্থার নোট এবং বন্ডগুলিতে বিনিয়োগ করে এবং মার্কিন ট্রেজারি দ্বারা নিশ্চিত হয়। একটি উদাহরণ ফেডারেল ন্যাশনাল মর্টগেজ অ্যাসোসিয়েশন থেকে নোট হবে। যদিও মার্কিন ট্রেজারিগুলির তুলনায় একটু ঝুঁকিপূর্ণ, তবুও এই তহবিলগুলি কিছুটা বেশি ফলন দেয়।
বৈচিত্র্যযোগ্য করযোগ্য ফান্ড: বৈচিত্র্যপূর্ণ তহবিল মার্কিন কর্পোরেশনের সিকিউরিটিজ এবং বন্ডগুলিতে বিনিয়োগ, বাণিজ্যিক কাগজপত্র, পুনঃক্রয় চুক্তি, ব্যাংকারদের স্বীকৃতি এবং বিদেশী ব্যাংকগুলির আমানত। সমস্ত সিকিউরিটি 120 দিনের চেয়ে কম মেয়াদ আছে। এই তহবিল অন্যান্য অর্থ বাজার তহবিলের তুলনায় ঝুঁকিপূর্ণ কিন্তু উচ্চ ফলন প্রদান করে।
কর ছাড়ের তহবিল: ট্যাক্স-ছাড় তহবিল রাষ্ট্র এবং স্থানীয় সরকারগুলির স্বল্পমেয়াদী সিকিউরিটিজ বিনিয়োগ। এই তহবিলের গঠন উল্লেখযোগ্যভাবে পরিবর্তিত হয়। কিছু কর-মুক্ত তহবিল শুধুমাত্র একক রাজ্যে বিনিয়োগ করে এবং অন্য তহবিলের রাজ্যের মিশ্রণ থাকে। তারা সব টাকা বাজার তহবিলের ঝুঁকিপূর্ণ। ট্যাক্স-ছাড়ের তহবিলগুলি উচ্চ-ট্যাক্স বন্ধনীগুলিতে থাকা বিনিয়োগকারীদের জন্য সবচেয়ে আকর্ষণীয় এবং নিউইয়র্ক, কানেকটিকাট, নিউ জার্সি এবং ক্যালিফোর্নিয়ার মতো উচ্চ আয়ের করের সাথে বসবাসকারী রাজ্যে বসবাস করে।
একই বিনিয়োগকারী কর্তৃক ইস্যু করা বিভিন্ন মিউচুয়াল ফান্ডগুলির মালিকানাধীন একজন বিনিয়োগকারী হ'ল একই কোম্পানির সাথে অস্থায়ী ভিত্তিতে অর্থোপার্জন করতে অর্থ মার্কেট ফান্ড ব্যবহার করতে পারেন। ধরুন, উদাহরণস্বরূপ, একজন বিনিয়োগকারী একটি স্টক তহবিলে তার বিনিয়োগ বিক্রি করতে চায় তবে পরবর্তী বিনিয়োগ করতে সিদ্ধান্ত নিলেন না। একটি অর্থ বাজার তহবিল একটি সিদ্ধান্ত না হওয়া পর্যন্ত টাকা লাগাতে একটি ভাল জায়গা।
মিউচুয়াল ফান্ড সংস্থাগুলি তাদের অর্থ বাজার তহবিলগুলি সামগ্রিক নগদ পরিচালনার পরিষেবাগুলির সাথে তাদের ক্লায়েন্টদের সরবরাহ করার পদ্ধতি হিসাবে ব্যবহার করে। তারা ছোট বিনিয়োগকারীদের জন্য উপযুক্ত MMFs অফার। নূন্যতম প্রাথমিক কেনাকাটা সাধারণত $ 500 থেকে $ 5,000 পর্যন্ত বিস্তৃত।
অর্থ বাজার তহবিল তহবিল প্রত্যাহার করার বিভিন্ন উপায় প্রস্তাব। সাধারণত, মিউচুয়াল ফান্ডগুলি বিনিয়োগকারীদের অ্যাকাউন্টে চেক লিখতে দেয়, তবে তাদের অন্তত 500 ডলারের চেকের প্রয়োজন হতে পারে। অন্যথায়, একজন বিনিয়োগকারী শেয়ার ভাঙার অনুরোধ করতে পারেন এবং অর্থের মাধ্যমে মেইল পাঠাতে বা তার ব্যাংক অ্যাকাউন্টে তারের স্থানান্তরের মাধ্যমে অর্থ প্রেরণ করতে পারেন।
মানি মার্কেট ফান্ডের উপকারিতা
রাজধানীর সংরক্ষণ: ঝুঁকিপূর্ণ-বিপরীত বিনিয়োগকারীরা এবং বিনিয়োগের সাথে আরামদায়ক নয় এমন মূল্য বিনিয়োগের মাধ্যমে অর্থের বাজার তহবিলগুলিতে তাদের অর্থ বহন করে। এই তহবিল শুধুমাত্র কম ঝুঁকি সঙ্গে স্বল্পমেয়াদী সিকিউরিটিজ বিনিয়োগ।
একটি জরুরী তহবিল দ্রুত এক্সেস: অর্থ বাজার তহবিল অত্যন্ত তরল। বিনিয়োগকারীদের দৈনিক ভিত্তিতে তাদের শেয়ার উদ্ধার করতে পারেন।
ভাল ফলন: মানি মার্কেট ফান্ডগুলি সাধারণত ব্যাংক সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট বা অর্থ বাজার অ্যাকাউন্টগুলিতে ফলনের তুলনায় উচ্চ সুদের হার প্রস্তাব করে।
অর্থ বাজার তহবিলের অসুবিধাগুলি
নিম্ন ফলন: মুদ্রা বাজার তহবিলের দ্বারা প্রদত্ত সুদের হার মুদ্রাস্ফীতির হারের চেয়ে এগিয়ে থাকতে যথেষ্ট নয়।
বীমা না: যদিও অর্থ বাজার তহবিল উচ্চ-গুণমান সিকিউরিটিগুলিতে বিনিয়োগ করে, তবুও, তারা কোনও ফেডারেল সংস্থা দ্বারা বীমা বা নিশ্চিত নয়।
সীমিত প্রত্যাহার বৈশিষ্ট্য: আপনি দ্রুত টাকা প্রয়োজন হলে, অর্থ বাজার তহবিল সেরা পছন্দ হতে পারে না। আপনি একটি বড় চেক লিখতে বা একটি বৈদ্যুতিন ব্যাংক স্থানান্তর করতে হবে; আপনি যেখানে চান সেখানে তহবিল পেতে কয়েকটি পদ্ধতিতে কয়েকদিন সময় লাগতে পারে।
একটি মানি মার্কেট ফান্ড নির্বাচন করা
যেহেতু অর্থ বাজার তহবিলগুলি বিভিন্ন ধরণের পাওয়া যায়, তাই প্রথম সিদ্ধান্তটি আপনার ঝুঁকির প্রোফাইল এবং ট্যাক্স পরিস্থিতির জন্য সবচেয়ে উপযুক্ত যা নির্ধারণ করতে হয়। এটি একটি স্বল্প-মেয়াদী ট্রেজারি ফান্ড, একটি সরকারী সংস্থার নোট, কর্পোরেট ঋণের সাথে একটি বৈচিত্র্যপূর্ণ তহবিল বা একটি তহবিল যা কেবল ট্যাক্স-ফ্রি সিকিউরিটিগুলিতে বিনিয়োগ করে থাকে?
আপনি কত আগ্রহ পেতে চান? মার্কিন ট্রেজারি তহবিলের সর্বনিম্ন উত্পাদন এবং অন্তত ঝুঁকি রয়েছে যখন বৈচিত্র্যপূর্ণ কর্পোরেট তহবিলে সর্বোচ্চ হার, তবে সামান্য বেশি ঝুঁকি থাকবে।
আপনার ট্যাক্স পরিস্থিতি সম্পর্কে কি? আপনি উচ্চ আয়ের ট্যাক্স বন্ধনী এবং হাই ট্যাক্স রাজ্যে বাস করেন তবে ট্যাক্স-ছাড়ের তহবিল আপনাকে পরে সেরা ট্যাক্স রিটার্ন দিতে পারে।
কিছু গবেষণা করুন এবং একটি মিউচুয়াল ফান্ড কোম্পানি চিহ্নিত করুন যা একটি অর্থ বাজার সহ তহবিলের পরিবার সরবরাহ করে। এটি আপনাকে বাজারের অবস্থার পরিবর্তন হিসাবে নগদ থেকে স্টক বা বন্ড থেকে তহবিল সরানোর ক্ষমতা দেবে।
একটি prospectus পান এবং বিভিন্ন অর্থ বাজার তহবিল জন্য অপারেটিং খরচ জন্য ফি তুলনা।
সর্বনিম্ন প্রয়োজনীয় প্রাথমিক বিনিয়োগ তুলনা করুন। এই পরিমাণ MMFs মধ্যে পরিবর্তিত হয়।
এমএমএফ থেকে তহবিল প্রত্যাহারের পদ্ধতিগুলি বুঝুন। চেক লেখার জন্য একটি সর্বনিম্ন পরিমাণ আছে? শেয়ার রিডিমে কতক্ষণ লাগবে? বৈদ্যুতিন তহবিল স্থানান্তরিত করা সম্ভব?
একটি অর্থ বাজার অ্যাকাউন্ট কি?
একটি অর্থ বাজার অ্যাকাউন্ট একটি সুদ পরিশোধকারী অ্যাকাউন্ট যা সাধারণত একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের তুলনায় উচ্চ সুদের হার প্রদান করে। এটি ফেডারেল ইন্স্যুরেন্স ডিপোজিট কর্পোরেশন দ্বারা $ ২,000,000 এবং ব্যাংক ক্রেডিটগুলির জন্য এবং ক্রেডিট ইউনিয়নগুলিতে অ্যাকাউন্টগুলির জন্য জাতীয় ক্রেডিট ইউনিয়ন প্রশাসনের দ্বারা বিমা করা হয়।
নিয়মিত সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের তুলনায় ব্যাংকগুলিকে এমএমএর জন্য সর্বনিম্ন সর্বনিম্ন ব্যালেন্স প্রয়োজন হতে পারে। অর্থ বাজার অ্যাকাউন্ট চেক লিখতে সুবিধা সীমিত।
আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি প্রায়শই টাকার ভিত্তিতে অর্থ বাজার অ্যাকাউন্টগুলিতে সুদ প্রদান করে, যার অর্থ সুদের হার অ্যাকাউন্টের তহবিলের উপর ভিত্তি করে; উচ্চ ভারসাম্য উচ্চ সুদের হার পাবেন।
অর্থ বাজার অ্যাকাউন্টের উপকারিতা
ফেডারেল রিজার্ভ ব্যাংক একটি এমএমএ অ্যাকাউন্ট ধারক প্রতি মাসে ছয় চেক লিখতে অনুমতি দেয়। অ্যাকাউন্টটিতে একটি ডেবিট কার্ড থাকলে ফেড প্রতি মাসে ছয়টি প্রত্যাহারের অনুমতি দেয়। অতএব, একটি এমএমএ চেকিং এবং সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট উভয় সুবিধা আছে।
তবে, সচেতন থাকুন যে একটি অর্থ বাজার অ্যাকাউন্ট একটি চেকিং অ্যাকাউন্ট নয়। যদি আপনার আরো চেক লিখতে বা আরও ঘন ঘন ডেবিট কার্ড প্রত্যাহার করার ক্ষমতা প্রয়োজন হয়, তবে সুদের হার যাচাইকরণ অ্যাকাউন্টটি আরও ভাল বিকল্প হতে পারে, এমনকি যদি এটি স্বল্প সুদের হার দেয়।
নিম্নলিখিত একটি অর্থ বাজার অ্যাকাউন্ট সুবিধার হয়:
- এফডিআইসি এবং / অথবা এনসিইউএ অ্যাকাউন্টগুলি সরবরাহ করে।
- অনেক আর্থিক প্রতিষ্ঠান এটিএম নেটওয়ার্কের মাধ্যমে অ্যাকাউন্টে অ্যাক্সেস অফার করে।
- কিছু ব্যাংক আপনার চেক অ্যাকাউন্টের জন্য ওভারড্রাফ্ট সুরক্ষা হিসাবে একটি অর্থ বাজার অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করার অনুমতি দেয়। যাইহোক, ওভারড্রাফ ট্রান্সফারগুলি রেগুলেশন ডি প্রতি ছয়-স্থানান্তর মাসিক সীমা বিরুদ্ধে গণনা করা হয়।
- কয়েকটি ব্যাংক একটি এমএমএ সঙ্গে বিনামূল্যে চেক দিতে পারে।
- এমএমএ জরুরি অবস্থার জন্য উপলব্ধ তহবিল একটি নিরাপদ জায়গা।
- কখনও কখনও আর্থিক প্রতিষ্ঠানের একটি মার্কেট বাজার অ্যাকাউন্ট খুলতে উচ্চ ন্যূনতম ব্যালান্স আছে; $ 10,000 পর্যন্ত।
- এমএমএতে সুদের হার সামগ্রিক স্বল্পমেয়াদী বাজারের হারের পরিবর্তনগুলির উপর নির্ভর করে।
- অনেক ব্যাংককে মাসিক ফি এড়াতে একটি সর্বনিম্ন ব্যালেন্স বজায় রাখতে অ্যাকাউন্ট ধারককে প্রয়োজন। উদাহরণস্বরূপ, কিছু ব্যাংকের জন্য ন্যূনতম ব্যালেন্স প্রয়োজন হয়, যেমন $ 2,500, অথবা তারা অ্যাকাউন্ট রক্ষণাবেক্ষণের আওতায় প্রতি মাসে $ 12 পরিসরের মধ্যে একটি ফি ধার্য করে।
একটি অর্থ বাজার অ্যাকাউন্টের ক্ষতি
উচ্চ ন্যূনতম ব্যালেন্স: ব্যাংকগুলি সঞ্চয় বা চেক অ্যাকাউন্টের চেয়ে উচ্চতর ব্যালেন্স বজায় রাখতে অর্থ বাজার অ্যাকাউন্টগুলির প্রয়োজন হতে পারে। সর্বনিম্ন চেয়ে কম ব্যালেন্স উচ্চ রক্ষণাবেক্ষণ ফি ট্রিগার করতে পারে। কিছু ব্যাংক আপনার ন্যূনতম ব্যালেন্সের প্রয়োজনীয়তাগুলি কম করার জন্য কয়েকটি উপায় প্রস্তাব করে, যেমন চেকগুলির পরিবর্তে সরাসরি আমানতগুলি তৈরি করা।
সীমিত প্রত্যাহার: রেগুলেশন ডি লেনদেন প্রত্যাহারের সংখ্যা সীমা ছয় মাসে সীমাবদ্ধ করে। এতে অ্যাকাউন্টের চেক, অর্থ স্থানান্তর, প্রাইরেক্টরিজড deductions, তৃতীয় পক্ষের পেমেন্ট এবং ডেবিট কার্ড প্রত্যাহার অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। সুসংবাদটি হল যে কিছু ব্যাংকে একজন টেলর থেকে সীমা সরিয়ে প্রত্যাহার গণনা করে না।
অত্যধিক প্রত্যাহার জরিমানা এবং ফি: যদি অ্যাকাউন্ট একাউন্ট প্রতি মাসে ছয় অনুমোদিত অনুমোদিত প্রত্যাহার ছাড়াই অঙ্কন করে তবে ব্যাঙ্কগুলি শাস্তিমূলক ফি ধার্য করতে পারে।
অস্থায়ী ভূমিকা হার: ব্যাংকগুলি একটি অর্থ বাজার অ্যাকাউন্ট খোলার সময় উচ্চতর প্রারম্ভিক ফি অফার করতে পারে তবে এই আকর্ষণীয় হারগুলি সময়ের সাথে অদৃশ্য হয়ে যাবে।
একটি অ্যাকাউন্ট বন্ধ করার জন্য ফি: সার্বজনীনভাবে সাধারণ না হলেও, কিছু ব্যাংক অ্যাকাউন্ট বন্ধ করতে ফি কাটাতে পারে।
অন্যত্র পাওয়া দীর্ঘতর দীর্ঘমেয়াদী হার: মানি মার্কেট অ্যাকাউন্টগুলি এমন নিরাপদ বিনিয়োগ যা অন্যান্য বিনিয়োগের চেয়ে কম দাম দেয় যেমন বন্ড, স্টক এবং রিয়েল এস্টেট। এমএমএ হার মুদ্রাস্ফীতি হার বেশী হতে পারে না।
অর্থ বাজার অ্যাকাউন্ট এবং অর্থ বাজার তহবিলের মধ্যে পার্থক্য কী?
অর্থ বাজার অ্যাকাউন্টগুলি FDIC বা NCUA দ্বারা $ 250,000 পর্যন্ত বিমা করা হয়; অর্থ বাজার তহবিল অসীম।
ব্যাংক বা ক্রেডিট ইউনিয়নে তহবিল জমা দিয়ে অর্থ বাজার অ্যাকাউন্ট খোলা হয়; মার্কেট মার্কেট ফান্ডগুলি একটি মিউচুয়াল ফান্ড কোম্পানি বা বিনিয়োগ দালালের কাছ থেকে শেয়ার ক্রয় করে তৈরি হয়।
যদিও অর্থ বাজার তহবিলগুলিকে নিরাপদ বিনিয়োগ বলে মনে করা হয়, তবে তাদের আয়গুলি বন্ডগুলির চেয়ে কম এবং স্টকগুলিতে উত্পাদনের চেয়ে উল্লেখযোগ্যভাবে কম। ফলস্বরূপ, বিনিয়োগকারীদের ভাল বিনিয়োগের সুযোগের জন্য অপেক্ষা করার সময় তাদের অর্থ পার্ক করার জায়গা হিসাবে অর্থ বাজার তহবিল ব্যবহার করে। একটি পোর্টফোলিও সামগ্রিক ভারসাম্য পর্যাপ্ত তরলতা বজায় রাখার জন্য অর্থ বাজার তহবিলগুলিও একটি অপরিহার্য বিনিয়োগ যানবাহন।
