ঋণের জীবনচক্র ব্যক্তি এবং ব্যবসায় উভয়ের আর্থিক স্বাস্থ্যের ক্ষেত্রে একটি গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে। ব্যক্তিরা তাদের কলেজ টিউশন, অটোমোবাইল ক্রয় এবং বাড়ির বন্ধকগুলি অর্থায়নে ঋণ ব্যবহার করে। ব্যবসা মূলধন ব্যয়ের এবং সম্প্রসারণ পরিকল্পনা অর্থ ঋণ উপর নির্ভর করে। তাদের উদ্দেশ্য সত্ত্বেও, সমস্ত ঋণ একই সাধারণ জীবনচক্র অনুসরণ। ঋণের চক্রের বোঝা ঋণগ্রহীতা ঋণের প্রক্রিয়াটির সমস্ত পদক্ষেপের জন্য প্রস্তুত করতে সাহায্য করে।
প্রাক যোগ্যতা এবং আবেদন
প্রাক যোগ্যতা প্রক্রিয়া ঋণের নির্দিষ্ট বিবরণ সংক্রান্ত ঋণ গ্রহীতা এবং ঋণদাতার মধ্যে একটি আলোচনা জড়িত। আলোচনার মধ্যে ঋণগ্রহীতা ঋণের আয়, ঋণগ্রহীতার ক্রেডিট ইতিহাস এবং ঋণদাতার সুদের হারগুলি অর্জনের উদ্দেশ্যগুলি অন্তর্ভুক্ত করতে পারে। ঋণগ্রহীতা জমা এবং আবেদন, যা ঋণের উদ্দেশ্যে এবং নির্দিষ্ট সুদ হারে ঋণ পরিশোধের জন্য ঋণগ্রহীতার ক্ষমতা সম্পর্কে ব্যাপক তথ্য অন্তর্ভুক্ত করে।
আন্ডাররাইটিং বিশ্লেষণ
ঋণদাতা ঋণ আবেদনটি গ্রহন করলে ঋণদাতার আন্ডারওয়্যারগুলি অ্যাপ্লিকেশন ডেটা যাচাইয়ের সাথে কাজ করে। যদি ঋণগ্রহীতা তার ঋণের আবেদনে মিথ্যা বা বিভ্রান্তিকর তথ্য প্রবেশ করে তবে আন্ডারলিটারটি ঋণদাতাকে সম্ভাব্য ঝুঁকিপূর্ণ ঋণ প্রদান থেকে বিরত রাখতে এটি অবশ্যই খুঁজে বের করতে হবে। ২008 সালের আর্থিক সংকট পর্যন্ত বন্ধকীগুলির জন্য আন্ডাররাইটিং মানগুলি মোটামুটি আলাদা ছিল, ভোক্তা আর্থিক সুরক্ষা ব্যুরো জানুয়ারী ২014 সালে বন্ধকী ঋণের উপর কঠোর আন্ডাররাইটিং মান পাস করে।
অনুমোদন প্রক্রিয়া
আন্ডারওয়্যারের অ্যাপ্লিকেশন ডেটা যাচাই করার পরে, সেই অ্যাপ্লিকেশনটির অনুমোদন প্রক্রিয়াটি অবশ্যই গৃহীত হবে। একজন ক্রেডিট বিশ্লেষক ঋণের ঋণ পরিশোধের জন্য পর্যাপ্ত সংস্থান আছে কিনা তা নির্ধারণের জন্য বা ঋণগ্রহীতার ঋণের ডিফল্ট ঝুঁকি বহন করে কিনা তা নির্ধারণের জন্য আবেদন ফর্মের তথ্য পরীক্ষা করে। এই মানদণ্ড আয় উত্স, ক্রেডিট রেটিং এবং সমান্তরাল মূল্য অন্তর্ভুক্ত করতে পারেন। ব্যবসায়িক ঋণগুলিও আর্থিক বিবৃতি, ঋণের উদ্দেশ্য এবং কোম্পানির কর্মকর্তাদের দ্বারা গ্যারান্টী ব্যবহার করে মূল্যায়ন করা হয়।
বিতরণ এবং পরিশোধের
একবার ঋণ অনুমোদিত হলে ঋণদাতা ঋণ গ্রহীতাকে তহবিল প্রদান করে এবং পরিশোধের সময়সূচী শুরু হয়। কিছু ক্ষেত্রে, যেমন ছাত্র ঋণের সাথে, ঋণগ্রহীতার বিনিময়ের সময় এবং পরিশোধের সময়সূচী শুরু করার সময় নির্দিষ্ট নির্দিষ্ট সময়কাল থাকে। ঋণগ্রহীতা ঋণের ব্যালেন্সের জন্য এবং ঋণের চুক্তিতে বর্ণিত পেমেন্ট সময়সূচী অনুযায়ী সুদের জন্য দায়ী। ঋণগ্রহীতা যখন ঋণ পরিশোধের শর্ত পূরণ করে তখন ঋণের জীবনচক্র শেষ হয়।
