বীমা কোম্পানীর দ্বারা নির্ধারিত প্রিমিয়াম হারগুলি এমন পদ্ধতির অন্তর্ভুক্ত করে যা প্রক্রিয়াটিতে কোন ধরণের মুনাফা উৎপন্ন করার সময় একজন ব্যক্তির বা ব্যবসার বীমা দেওয়ার খরচ অন্তর্ভুক্ত করে। বীমা মূল্য পদ্ধতিগুলি মূল্যের হার নির্ধারণ করার সময় বিবেচিত ভেরিয়েবলগুলির প্রকারের ক্ষেত্রে পরিবর্তিত হতে পারে। ব্যবহৃত পদ্ধতিগুলি ঝুঁকির বিষয়গুলি, সম্ভাব্যতার কারণ এবং জড়িত বিমাগুলির উপর নির্ভর করে পৃথক দাবি ইতিহাসগুলি বিবেচনা করতে পারে।
নির্ধারণ নির্ধারণ পদ্ধতি
বীমা মূল্য পদ্ধতি - রেট তৈরির নামেও পরিচিত - বেসলাইন বা মান হার যা পৃথক কেস দৃশ্যকল্প মূল্যের জন্য ভিত্তি করে। ঝুঁকি ও দাবির ইতিহাসের অন্যান্য কারণগুলি জড়িত থাকলে বিভিন্ন মূল্য পদ্ধতি বেসলাইনের হারগুলিতে আরো বেশি নির্ভর করে। একটি আর্থিক পরিকল্পনার সংস্থান সাইট, এই ম্যাটেরের মতে, সময়সূচী নির্ধারণ পদ্ধতি বেসলাইনের হারগুলি একটি প্রাথমিক বিন্দু হিসাবে এবং তারপরে অন্যান্য ভেরিয়েবলের কারণগুলিকে তারা বহন করে ঝুঁকির পরিমাণের উপর নির্ভর করে। সময় নির্ধারণের পদ্ধতিগুলি বাণিজ্যিক সম্পত্তি বীমা শিল্পের মধ্যে ব্যবহার করা হয়, যেখানে অবস্থান, আকার এবং ব্যবসায়িক উদ্দেশ্যগুলির মতো মূল্যগুলি মূল্যের হার নির্ধারণের জন্য বেসলাইন সূচক সরবরাহ করে। বেসলাইন নির্দেশকগুলি একটি গ্রুপ বা পলিসিধারীদের শ্রেণির মধ্যে পাওয়া চিহ্নিত ঝুঁকির কারণগুলির উপর নির্ভর করে যাদের বয়স, লিঙ্গ এবং কাজের লাইনের মতো একই বৈশিষ্ট্য রয়েছে। এই সূচকগুলি প্রাথমিক পলিসিধারীদের জন্য প্রিমিয়াম হার গণনা করার জন্য ব্যবহৃত প্রাথমিক পয়েন্ট বা বেসলাইন হার সরবরাহ করে।
বিপরীত রেটিং পদ্ধতি
কিছু ধরণের বীমা ঝুঁকিগুলির বিরুদ্ধে সুরক্ষা দেয় যা অন্য ধরণের বীমা দ্বারা আক্রান্ত ঝুঁকিগুলির চেয়ে কম প্রত্যাশিত। এটির একটি উদাহরণ চুরির বীমা হবে যেখানে স্বাস্থ্যের ঝুঁকি বা হার্ট ডিজিজ বা স্বাস্থ্য বীমা রেটিং সহ স্বাস্থ্যের ঝুঁকিগুলি পূর্বাভাসের চেয়ে অনেক বেশি কঠিন একটি ব্যবসা চুরি করা হবে বলে পূর্বাভাসের সম্ভাবনাগুলি। এই ম্যাটেরের মতে, প্রতিক্ষিপ্ত রেটিং পদ্ধতিটি মূলধনীর প্রকৃত দাবির অভিজ্ঞতার উপর নির্ভর করে, যখন বেসলাইনগুলি বা মান মূল্যের হার হিসাবে মূল্য নির্ধারণ করে। এটি করার জন্য, কোনও সংস্থার প্রিমিয়াম পেমেন্টগুলি বাড়ানো উচিত, যা একটি পলিসি মেয়াদ শুরু হওয়ার পরে এবং বাকিটি একটি পলিসি মেয়াদ শেষ হওয়ার কারণে বাকি অংশে হতে পারে। চুরির বিমা ক্ষেত্রে, অবশিষ্ট প্রিমিয়াম পেমেন্টের পরিমাণ নীতির মেয়াদ শুরু হওয়ার পর থেকে একটি চুরি ঘটে কিনা তা নির্ভর করে।
অভিজ্ঞতা রেটিং পদ্ধতি
মূল্য নির্ধারণ পদ্ধতিগুলি কী প্রিমিয়াম হার চার্জ করার সময় নির্ধারণ করে একটি পলিসিধারীর অতীতের দাবির অভিজ্ঞতার উপর বেশি নির্ভর করে। এই পদ্ধতি ব্যবহার করে যে বীমাগুলির ধরন অটোমোবাইল, শ্রমিক ক্ষতিপূরণ এবং সাধারণ দায় বীমা অন্তর্ভুক্ত। মূল্যের হার একটি বিশ্বাসযোগ্যতা ফ্যাক্টর অনুসারে নির্ধারিত হয়, যা একটি ব্যক্তির অতীত দাবি ইতিহাসকে জড়িত ঝুঁকি স্তরের ইঙ্গিত হিসাবে এবং ভবিষ্যতের দাবিগুলি দাখিল করা সম্ভাবনা হিসাবে ব্যবহার করে। একবার ঝুঁকির স্তর নির্ধারিত হয়ে গেলে, বিশ্বাসযোগ্যতা ফ্যাক্টরটি বেসলাইন মূল্যের হারের পরিমাপ করা হয় যা একই ধরণের বৈশিষ্ট্যগুলির পলিসিধারীদের একটি শ্রেণিতে চার্জ গড় হারের প্রতিনিধিত্ব করে। তারপর প্রতিটি পলিসিধারীর বিশ্বাসযোগ্যতার রেটিংের ভিত্তিতে বেসলাইন মূল্যের হারের সমন্বয়গুলি করা হয়।
