ক্রেডিট ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা একটি প্রতিষ্ঠানের ঋণ এক্সপোজার সীমিত যে কর্ম বাস্তবায়নের জন্য দায়ী। এটি কোম্পানির আর্থিক সম্পদের সাথে যুক্ত ঝুঁকি হ্রাস করার লক্ষ্যে বিভিন্ন ক্রিয়াকলাপের মাধ্যমে এই প্রয়োজনীয় ভূমিকা পালন করে। ক্রেডিট নীতি এবং পদ্ধতি, ক্রেডিট বিশ্লেষণ এবং ক্রেডিট পর্যালোচনা দরিদ্র ঋণের সিদ্ধান্তগুলি প্রতিরোধ এবং কোম্পানির বিনিয়োগগুলি সুরক্ষিত করতে সহায়তা করে।
ক্রেডিট নীতি এবং পদ্ধতি
ক্রেডিট ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা একটি প্রধান ফাংশন ক্রেডিট নীতি এবং পদ্ধতির প্রতিষ্ঠা। ক্রেডিট নীতি একটি প্রতিষ্ঠান তার ঋণদান ফাংশন সঞ্চালিত কিভাবে জন্য নিয়ম এবং নির্দেশিকা সংজ্ঞায়িত করে। এতে গ্রাহকরা যে ধরনের ঋণ দিবেন, ঋণের পরিমাণ, সুদের হার, সমান্তরাল এবং ঝুঁকি বিশ্লেষণের প্রয়োজনীয়তাগুলি অন্তর্ভুক্ত করতে পারে। ক্রেডিট পদ্ধতিগুলি কীভাবে ক্রেডিট বিভাগকে কোম্পানির ক্রেডিট নীতিগুলি অর্জন করতে হয় তার নির্দিষ্ট নির্দেশাবলী সরবরাহ করে। এতে ক্রেডিট তদন্ত এবং বিশ্লেষণ, ক্রেডিট অনুমোদন প্রক্রিয়া, অ্যাকাউন্ট সাসপেনশন বিজ্ঞপ্তি এবং পরিচালনার বিজ্ঞপ্তি বা অনুমোদনের প্রয়োজন এমন পরিস্থিতিগুলির জন্য কোন তথ্য ব্যবহার করা উচিত তা অন্তর্ভুক্ত করতে পারে। পরিষ্কার নীতি এবং পদ্ধতির সংস্থার সাথে, একটি কোম্পানির প্রতিনিধি ঋণ দেওয়ার প্রক্রিয়াতে বিভ্রান্তি এড়ায়।
ক্রেডিট বিশ্লেষণ
ক্রেডিট বিশ্লেষণ জড়িত ঋণ ঝুঁকি ডিগ্রী নির্ধারণ করতে গবেষণা এবং তদন্ত হিসাবে সংজ্ঞায়িত করা হয়। ক্রেডিট ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা এই ফাংশন ক্রেডিট অ্যাপ্লিকেশন, পাবলিক রেকর্ড এবং ক্রেডিট রিপোর্ট থেকে টানা তথ্য ব্যবহার সঙ্গে সঞ্চালিত হয়। ক্রেডিট অ্যাপ্লিকেশন একটি আবেদনকারীর আর্থিক পটভূমি গবেষণা করতে প্রয়োজনীয় তথ্য প্রদান করে। এতে তাদের নাম, ব্যবসা নাম, ঠিকানা, বয়স, সামাজিক নিরাপত্তা নম্বর, ড্রাইভারের লাইসেন্স নম্বর এবং অন্যান্য ক্রেডিট রেফারেন্স অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। পাবলিক রেকর্ড তথ্য তারপর ক্রেডিট আবেদন তথ্য ব্যবহার করে অ্যাক্সেস করা হয়। বিশিষ্ট তথ্য বিচার, দায় এবং ব্যবসা নিবন্ধন অন্তর্ভুক্ত হতে পারে। ক্রেডিট রিপোর্ট এক্সপিয়ান, ইকুইফ্যাক্স এবং ট্রান্সউনিয়ন মত ক্রেডিট ব্যুরো থেকে টানা হয়। কোম্পানিগুলি ডন ও ব্র্যাডস্ট্র্রীটের ক্রেডিট সংস্থার মাধ্যমে ক্রেডিট রিপোর্টগুলি কিনে নিতে পারে। এই রিপোর্টগুলি একজন আবেদনকারীর ক্রেডিট লাইন, অর্থ প্রদানের ইতিহাস, আইনি তথ্য (দেউলিয়াতা এবং বিচার) এবং ক্রেডিট স্কোর প্রকাশ করতে পারে। কিছু রিপোর্ট একটি ঝুঁকি-ফ্যাক্টর নম্বর বা রেটিং নির্ধারণ করে। কোম্পানি তাদের গ্রাহকের আর্থিক পটভূমি বুদ্ধিমান জড়িত ঋণ ঝুঁকি নির্ণয় করতে পারে না।
ক্রেডিট পর্যালোচনা
ক্রেডিট বিশ্লেষণ হিসাবে গুরুত্বপূর্ণ হিসাবে একটি ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা এবং একটি ক্লায়েন্ট যোগ্যতা ঝুঁকি হয়, ক্রেডিট পর্যালোচনা প্রক্রিয়া সমান গুরুত্বপূর্ণ। প্রতিষ্ঠিত ক্লায়েন্টরা বিলম্বিত অর্থ প্রদান এবং আংশিক অর্থ প্রদানের মতো সুস্পষ্ট কর্মগুলির মাধ্যমে আর্থিক সমস্যাগুলি প্রকাশ করতে পারে। অন্যান্য ক্লায়েন্টদের কর্ম এত সূক্ষ্ম হতে পারে না (ব্যবসা বন্ধ, অবিলম্বে ডিফল্ট)। ক্রেডিট অ্যাকাউন্ট এবং তাদের ইতিহাস পর্যালোচনা করে, একটি সংস্থা তার ক্লায়েন্টদের ক্রেডিট পরিস্থিতি সম্পর্কে পরিচিত থাকে। এটি ক্রেডিট সীমা বা সংস্থার ক্রেডিট ঝুঁকি কমাতে পরিকল্পিত অন্যান্য ক্রিয়াকলাপগুলির সমন্বয় করার জন্য অনুমতি দেয়। ক্রেডিট বিভাগ এবং সংগ্রহ বিভাগের এই লক্ষ্য অর্জনের জন্য ঘনিষ্ঠ সম্পর্ক থাকা উচিত।
