আর্থিক পরামর্শদাতা পেশাদার যারা তাদের অর্থ, বিনিয়োগের বিকল্প এবং সম্পদ স্থানান্তরের ব্যবহার ও পরিচালনার পরামর্শদাতা ক্লায়েন্টদের কাজ করেন। পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে, এটি তাদের পক্ষে একটি বাজেট তৈরি করতে, বা তাদের ঋণ থেকে মুক্ত হতে সহায়তা করার জন্য, ট্যাক্স দায়গুলি বুঝতে বা তাদের অবসর অবসর পেনশনতে অবদান রাখতে সহায়তা করার মতো সাধারণ কিছু হতে পারে।
সনাক্ত
আর্থিক পরামর্শদাতা ক্ষেত্রের বিভিন্ন প্রশিক্ষণ দেওয়া হয়। যদিও কোনও নির্দিষ্ট ডিগ্রী হবার প্রয়োজন নেই তবে বেশিরভাগ আর্থিক পরামর্শদাতাদের আর্থিক, ব্যবসায় প্রশাসন বা বিনিয়োগ এবং ব্যাঙ্কিং কৌশলগুলিতে একটি পটভূমি রয়েছে। ব্রোকারেজ পরিষেবাদি সরবরাহকারীরা ফিনার (ফাইন্যান্সিয়াল ইন্ডাস্ট্রি রেগুলেটরী অথরিটি) দ্বারা লাইসেন্স পেতে হবে, যার জন্য তাদের সদস্যদের কাছ থেকে পরীক্ষার সিরিজ প্রয়োজন, যেমন নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা আইন পরীক্ষা।
তাত্পর্য
বেশিরভাগ লোকেরা আর্থিক পরামর্শদাতার কাছে যান কারণ তারা নগদ প্রবাহ বা ঋণের সমস্যাগুলির সম্মুখীন হচ্ছে। ফলস্বরূপ, আর্থিক পরামর্শদাতা ক্লায়েন্টদের ব্যয়গুলি মোকাবেলা করতে এবং আয়কে সমৃদ্ধ বা ঋণগুলি পরিচালনা করার জন্য শেখার বিষয়ে সহায়তা করতে বিশেষজ্ঞ। যেহেতু অনেক ক্লায়েন্টের কাছে একটি আর্থিক পরামর্শদাতা পরিদর্শন করার সময় বড় আকারের ডিসপোজেবল আয় নেই, তাই প্রথম পদক্ষেপটি প্রায়শই দায়বদ্ধতার চেষ্টা এবং সংগঠিত করার জন্য হয় যাতে গ্রাহকরা ভবিষ্যতের জন্য বিনিয়োগ শুরু করার আগে তাদের ঋণগুলি আড়াল করার জন্য অর্থ প্রদানের পরিকল্পনাটি করতে পারেন।
বৈশিষ্ট্য
যাদের বর্তমান আর্থিক অবস্থা বরং স্থিতিশীল, ভবিষ্যতের জন্য বিনিয়োগ এবং পরিকল্পনা আর্থিক অগ্রাধিকার তালিকাতে পরবর্তী আসে। এই ক্ষেত্রে, আর্থিক পরামর্শদাতার ভূমিকা কীভাবে প্রথম ধরণের আর্থিক সমস্যাগুলি সমাধান করা উচিত তা নির্ধারণ করা। উদাহরণস্বরূপ, ছোট বাচ্চাদের পরিবারগুলি প্রায়ই কলেজের হিসাব প্রতিষ্ঠার জন্য কাজ করতে হয়, বয়স্ক ব্যক্তিদের এস্টেট পরিকল্পনা এবং জীবন বীমা সম্পর্কে চিন্তা করতে হবে। বেশিরভাগ আর্থিক পরামর্শদাতা কোনও ধরণের বিনিয়োগ বা সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের সুপারিশ করবে, কোনও ব্যাপারেই ক্লায়েন্টের বর্তমান আর্থিক পরিস্থিতি নেই।
বিবেচ্য বিষয়
কিছু ক্ষেত্রে, আর্থিক পরামর্শদাতাদের একটি নির্দিষ্ট এলাকা যেখানে তারা কাজ করে। এটি বিশেষ করে যারা বিনিয়োগ পরিকল্পনার জন্য হ্যান্ডেল করে, কখনও কখনও ক্লায়েন্টের জন্য দালাল হিসাবে কাজ করে। অন্যদের সম্পদ স্থানান্তর বা ঋণ হ্রাস কাজ। আর্থিক পরামর্শদাতা যাদের নির্দিষ্ট ফোকাস আছে তাদের জন্য জরুরি সমাধান হতে পারে যারা জরুরি বিষয়গুলি মোকাবেলা করতে পারে। তবে অধিকাংশ লোকের জন্য, যে কেউ অর্থনৈতিক জীবনযাত্রার বিভিন্ন দিক পরিচালনা করতে পারে সেটি দীর্ঘদিনের মধ্যে ভালভাবে কাজ করবে।
প্রকারভেদ
একজন আর্থিক পরামর্শদাতা কখনও কখনও একজন ব্যক্তির পরিবর্তে একটি ব্যবসায়ের সাথে সরাসরি কাজ করে। এই ক্ষেত্রে, তিনি বিভিন্ন পর্যায়ে কাউন্সেলিং এবং সহায়তা প্রদান করতে পারেন, যে কোনও সংস্থার পরিকল্পনার শুরু থেকেই একটি বিদ্যমান কোম্পানির আর্থিক রুট থেকে বেরিয়ে আসার জন্য লঞ্চ করতে শুরু করে। কিছু আর্থিক পরামর্শদাতা ব্যবসা এবং সংস্থার সাথে চলমান ভিত্তিতে কাজ করে, প্রতি কয়েক মাসে তাদের পরিস্থিতি পর্যালোচনা করে এবং তাদের মূলধন প্রবাহ বা কীভাবে উপার্জন পুনঃনির্ধারণ পরিচালনা করে সে বিষয়ে পরামর্শ প্রদান করে।
