1999 এর গ্র্যাম-লিচ-বিল্লি অ্যাক্ট (আর্থিক সেবা আধুনিকায়ন আইন) এর আগে, 1933 সালের গ্লাস-স্টেগাল অ্যাক্টের অধীনে বিনিয়োগ ব্যাঙ্কগুলি এবং বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলি (বিনিয়োগ ব্যাঙ্কগুলিকে তাদের পৃথকীকরণের জন্য প্রদত্ত নামটি) দেওয়া হয়েছে। 1999 এর পরে, বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলি এবং বিনিয়োগ ব্যাংকগুলিকে একত্রিত করার অনুমতি দেওয়া হয়েছিল, যা ব্যাংকের ধরনগুলির মধ্যে পার্থক্যকে অস্পষ্ট করেছিল। ব্যাংকিং শিল্পের সমস্যাগুলি আর্থিক সংকট (2008-2009 এর ব্যাংকিং সংকট) আনতে পারে, বাণিজ্যিক কারণে ব্যাংকগুলি বিভিন্ন কারণে অর্থনীতির একটি গুরুত্বপূর্ণ এবং প্রয়োজনীয় অংশ।
আমানত গ্রহণ, চেক নগদীকরণ
বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলি একটি দীর্ঘ ঐতিহ্য থেকে বিকাশ লাভ করেছে, অন্তত 1২ ই শতাব্দীতে ইতালীয় অর্থদাতাদের এবং ব্যবসায়ীর সাথে ডেটিং করে, আমানত গ্রহণ এবং চেক লেখার জন্য। চেকগুলি দীর্ঘ লেনদেনের জন্য অর্থ পরিবহনের সাথে যুক্ত খরচগুলি কমিয়ে এবং অর্থ চুরির ঝুঁকি হ্রাস করে সস্তা লেনদেনের খরচ দেয়। আমানত গ্রহণ করে, সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলিতে সুদ প্রদান করে এবং সস্তা চেক প্রদানের মাধ্যমে ব্যাংকগুলি তাদের উপার্জন-সৃষ্টির ক্রিয়াকলাপগুলি চালাতে গ্রাহকদের তহবিল সরবরাহের জন্য লোভ করে। ব্যাংক গ্রাহকরাও একটি অর্থনৈতিক বোনাস পাবেন: তাদের সঞ্চয়ের জন্য ব্যাংকের ভল্টের নিরাপত্তা।
কম খরচে যে আর্থিক হাব
ব্যাংকগুলি একাধিক পক্ষের মধ্যে পেমেন্ট নিষ্পত্তির মাধ্যমে অর্থনীতিতে লেনদেনের খরচ হ্রাস করে, কারণ সেই পক্ষগুলি (ব্যাংক গ্রাহক, অন্যান্য ব্যাংক এবং তৃতীয় পক্ষ) আর্থিক লেনদেনের সাথে জড়িত। ইন্টারব্যাঙ্ক সিস্টেম ব্যাঙ্কগুলিকে একাধিক উত্স থেকে অর্থ সংগ্রহ করতে সহায়তা করে। ব্যাংকগুলি কেবল তাদের সুবিধার কারণে ব্যবসা অর্জন করে না, তবে তারা দলগুলির মধ্যে নিষ্পত্তির গড় খরচ কমাতেও সহায়তা করে। বৈশ্বিকীকরণ এবং অর্থনীতির একীকরণের ফলে এই প্রভাবটিকে আরও উচ্চারণ করা সম্ভব।
ঋণ এবং ক্রেডিট
যখন ব্যাংক ব্যক্তিগত আমানত গ্রহণ করে এবং তাদের একত্রিত করে, তখন সাধারণত তারা অল্প পরিমাণে আমানতের পরিমাণ রাখে এবং যত তাড়াতাড়ি সম্ভব ঋণ দেয়। ঋণগুলি সুদের পেমেন্টে ব্যাংকের অর্থ উপার্জন করে, তবে তারা মূলধনের প্রাপ্যতা বৃদ্ধি করে এবং ব্যবসার জন্য ঋণ ব্যবহার করার অনুমতি দিয়ে অর্থনৈতিক ব্যবস্থার কাজকে সহায়তা করে। ব্যাংক সাধারণত উচ্চ মানের ক্রেডিট গুরুত্বপূর্ণ উত্স, বিশেষ করে যখন অর্থনীতির অন্যান্য এজেন্ট তুলনায়। যদিও জারি করা ঋণের কিছু শতাংশ খারাপ হয়ে যাবে, তবে ব্যাংকটি (সাধারণত) বৈচিত্র্যকর উপার্জন থেকে রাজস্ব ব্যবহার করে আমানতকারীদের সমস্ত বাধ্যবাধকতা পূরণ করতে পারে।
ক্রিয়াগত-রিজার্ভ ব্যাংকিং এবং অর্থ সৃষ্টি
ব্যাংকগুলি অর্থনীতির জন্য অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ কারণ তাদের ক্রিয়াকলাপে অংশগ্রহন করে তারা আসলে অর্থ উপার্জন করে। আধুনিক ব্যাঙ্কিংয়ের সার্বজনীন আংশিক-রিজার্ভ সিস্টেম অর্থাত্ ব্যাংকগুলিতে শুধুমাত্র কয়েক শতাংশ আমানতের পরিমাণ থাকে। আংশিক পরিমাণ অর্থ অ্যাকাউন্ট থেকে প্রতিদিনের প্রত্যাহারের জন্য যথেষ্ট পরিমাণে, তবে আমানতকারীর সমস্ত দাবিগুলি পূরণ করতে যথেষ্ট নয়। উদাহরণস্বরূপ, যদি রিজার্ভের প্রয়োজনীয়তা 10 শতাংশ এবং ব্যাঙ্ক 100 ডলারের আমানত পায় তবে 190 ডলারের মোট অর্থ সরবরাহের জন্য এটি 90 ডলারের ঋণ নিতে পারে। যদি ঋণগ্রহীতাকে $ 90 আবার জমা দেওয়া হয়, তবে ব্যাংকটি প্রায় 81 ডলার ঋণ দেবে এবং মোট অর্থ $ 271। যদিও ব্যাংক কখনও মুদ্রণ করে না, আংশিক-রিজার্ভ ব্যাংকিং প্রকৃত অর্থ তৈরি করে।
আধুনিক ব্যাংকিং এর আবেগ
অর্থ সরবরাহ সম্পর্কে গোপনীয় আর্গুমেন্ট ছাড়াও, বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলিও গুরুত্বপূর্ণ কারণ তারা আধুনিক প্রযুক্তি ব্যবহার করে লেনদেনের খরচ হ্রাস করে। উদাহরণস্বরূপ, ইলেকট্রনিক অর্থ স্থানান্তর শিপিং এবং নিরাপত্তা খরচ এবং চুরির ঝুঁকি উভয় ক্ষেত্রেই অর্থ পাঠানোর জন্য খরচ হ্রাস করে। এটিএমগুলি প্রতিদিন অ্যাক্সেসের সাথে নাগরিকদের অ্যাক্সেস দেয় এবং ড্রাইভ-মাধ্যমে ব্যাংকিংয়ের উত্থান ব্যাংক পরিষেবাদিগুলি আরও দ্রুত ব্যবহার করে তৈরি করেছে। গ্রাহকরা গ্রাহকদের সাথে সংযোগ স্থাপনের জন্য ইন্টারনেটে পৌঁছেছেন, সুবিধার এই ফ্যাক্টর (যা সময় এবং অর্থ সঞ্চয় করে) শুধুমাত্র বৃদ্ধি পাবে।
