কিভাবে লাভ শেয়ারিং জরিমানা আউট ক্যাশ

লাভ ভাগ পরিকল্পনাগুলি কর্মচারীদের কোম্পানির বার্ষিক লাভ থেকে উপকার করার সুযোগ দেয়। লাভ ভাগ পরিকল্পনা পরিকল্পনা প্রশাসকদের সাধারণত নির্দিষ্ট সময়ের আগে পরিকল্পনাটি থেকে অর্থ প্রত্যাহার করার জন্য পরিকল্পনা অংশগ্রহণকারীর প্রয়োজন হয় না, সাধারণত কর্মচারী 59½ বছর পর্যন্ত না হওয়া পর্যন্ত। যাইহোক, আর্থিক ক্ষতির দ্বারা আবদ্ধ হলে একজন কর্মচারী পরিকল্পনা থেকে অর্থ প্রত্যাহার করতে পারেন। এই পরিস্থিতিতে আপনি একটি প্রারম্ভিক প্রত্যাহারের শাস্তি বহন করতে পারেন না তবে আপনাকে এখনও আয়কর দিতে হবে। মুনাফা ভাগ করে নেওয়ার শাস্তিগুলি অর্থোপযোগী অর্থোপচারের প্রয়োজনীয়তাগুলি পূরণ করে, বেনিফিটগুলির উপর ঘূর্ণায়মান এবং প্রয়োজনীয় দস্তাবেজগুলি দাখিল করে ট্যাক্স জরিমানা এড়ানো হয়।

একটি কষ্ট প্রত্যাহারের জন্য যোগ্যতার প্রয়োজনীয়তার এক বা একাধিকটি পূরণ করুন, যার মধ্যে রয়েছে: অক্ষমতা, ঋণের বিনিময়ে আপনার স্থায়ী আয়, 7.5 শতাংশের বেশি আয় এবং শিশু বন্ধনে দায়বদ্ধতা বা অবসান, অবসান বা অবসানের মাধ্যমে চাকরি থেকে বিচ্ছেদ।

আপনার প্ল্যান প্রশাসককে প্রাথমিকভাবে প্রত্যাহারের জন্য আপনার অভিপ্রায় সম্পর্কে বলুন। আপনার লাভের ভাগ্য পরিকল্পনা প্রশাসকের কাছে আপনার কষ্টের বর্তমান প্রমাণ যা আপনার (পূর্ব) নিয়োগকর্তা হতে পারে। বিবাহবিচ্ছেদ বা মেডিকেল বিলগুলির ক্ষেত্রে যোগ্যতা সংক্রান্ত বীমা নীতি বা সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা, যোগ্যতাসম্পন্ন গার্হস্থ্য সম্পর্কের আদেশ (QDROs) থেকে অক্ষমতা যাচাইয়ের মতো দস্তাবেজগুলি আপনার সাথে নিয়ে আসুন।

চাকরি থেকে পৃথকীকরণের ক্ষেত্রে একটি পৃথক অবসর অ্যাকাউন্ট (আইআরএ) থেকে মুনাফা ভাগ করার পরিকল্পনা থেকে আপনার মুনাফা ভাগ করে নেওয়ার বিতরণ করুন। যদি আপনি মনে করেন আপনার আয়কর হার অবসর গ্রহণে কমবে তবে মনে হয় একটি ঐতিহ্যগত IRA (ট্যাক্স-বিলম্বিত অবসর পরিকল্পনা) চয়ন করুন। আপনার সমন্বয়কৃত মোট আয় 116,000 ডলারের চেয়ে কম হলে রথ আইআরএ (ট্যাক্স-মুক্ত অবসর অবসর পরিকল্পনা) নির্বাচন করুন এবং আপনি অবসরের ক্ষেত্রে উচ্চতর ট্যাক্স বন্ধনে থাকবেন।

আপনার নির্বাচিত অ্যাকাউন্টের ধরনটি খুলতে একটি ব্যাঙ্ক, ব্রোকারেজ বা মিউচুয়াল ফান্ড কোম্পানির সাথে কথা বলুন। আপনি কিভাবে বিনিয়োগ করতে চান তা সম্পূর্ণরূপে সিদ্ধান্ত না নিলে ব্যাংকের সাথে একটি আইআরএ অ্যাকাউন্ট খুলুন। আপনি বন্ড, শেয়ার এবং বার্ষিক বিনিয়োগ করতে চান তাহলে একটি মিউচুয়াল ফান্ড পেতে।

আপনার পরিকল্পিত প্রশাসককে আপনার নতুন খোলা আইআরএতে আপনার মুনাফা ভাগ করার বন্টনের জন্য অনুরোধ করুন। মুনাফা ভাগাভাগি বিতরণের রোলওভার সক্ষম করতে আপনার নাম এবং নতুন আইআরএ অ্যাকাউন্ট অ্যাকাউন্ট নম্বর দিয়ে প্ল্যান প্রশাসকটি সরবরাহ করুন। প্ল্যান অ্যাডমিনিস্ট্রেটর ফর্ম 1099R থেকে প্রাপ্ত যা নির্দেশ করে যে আপনি আর্থিক কষ্টের কারণে মুনাফার ভাগ পরিকল্পনা থেকে একটি বিন্যাস গ্রহণ করেছেন এবং ফরম 5498 অবদানটি সম্পর্কে আপনি অবগত হয়েছেন।

অভ্যন্তরীণ রাজস্ব পরিষেবা ওয়েবসাইট থেকে ফর্ম 1040 ডাউনলোড করে অনলাইনে আপনার ট্যাক্স রিটার্ন ফাইল করুন। আপনার আইআরএ ট্যাক্স রিটার্ন ফর্ম ফর্ম 1099R এবং 5498 সংযুক্ত করুন। আপনার ট্যাক্স রিটার্নের রোলওভারের পরিমাণ ধারা 15a ফর্ম 1040-এ বিতরণের পরিমাণে টাইপ করে ট্যাক্সযোগ্য না এবং তারপরে বিভাগ 15b এ "0" নির্দেশ করে।

পরামর্শ

• একটি মুনাফা ভাগাভাগি পরিকল্পনা থেকে প্রাথমিকভাবে তোলার সময় আপনি আপনার মোট করের বাধ্যবাধকতাগুলি বোঝার জন্য প্ল্যান প্রশাসক এবং একটি ট্যাক্স পেশাদার উভয়ের সাথে কথা বলুন।