ঋণ একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানের জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ রাজস্ব এবং মুনাফা ড্রাইভার। ঋণ এছাড়াও ছোট এবং বড় ব্যবসার জন্য একটি সমালোচনামূলক তহবিল উৎস। ঋণগুলি অসুরক্ষিত হতে পারে, যার অর্থ ঋণদাতাকে ঋণগ্রহীতার সম্পদের কোন আশ্রয় নেই, বা অর্থোপার্জনের ব্যাকআপ উত্স হিসাবে কাজ করে এমন সমান্তরাল সম্পদের দ্বারা সুরক্ষিত। লেনদেন ঋণ আবেদন অনুরোধ প্রদান করতে হবে কিনা তা নির্ধারণ করতে সমান্তরাল কভারেজ অনুপাত এবং অন্যান্য কারণগুলি ব্যবহার করে।
সংজ্ঞা
সমান্তরাল কভারেজ অনুপাত মোট ঋণের অনুরোধ অনুসারে বিভক্ত মোট ছাড়িত সমান্তরাল মূল্যের সমান। সমান্তরাল ব্যক্তিগত এবং ব্যবসায়িক সম্পদ যেমন একটি ঘর, গাড়ী, অফিস সরঞ্জাম, ট্রাক এবং ভারী সরঞ্জাম, জায়, প্রাপ্তি, স্টক, বন্ড এবং আমানতের শংসাপত্র হিসাবে বোঝায়।
হিসাব
মার্কিন ক্ষুদ্র ব্যবসা প্রশাসন এবং ঋণ সংস্থা বিভিন্ন ধরণের সমান্তরাল সম্পদগুলির জন্য বিভিন্ন ডিসকাউন্ট ফ্যাক্টর ব্যবহার করে। এসবিএ একটি বাড়ির বাজার মূল্যের প্রায় 80 শতাংশ ব্যবহার করে, যখন একটি ব্যাংক 75 শতাংশ ব্যবহার করতে পারে। এসবিএ 50 শতাংশের কম মেয়াদে 50 শতাংশেরও কম প্রাপ্তি অর্জন করতে পারে এবং একটি ব্যাংক 75 শতাংশ মূল্য নির্ধারণ করতে পারে। ঋণদাতারা সাধারণত শতকরা 100 ভাগ জমা দেওয়ার শংসাপত্রকে মূল্যবান বলে মনে করেন কারণ তারা তরল এবং সুরক্ষিত স্বল্পমেয়াদী বিনিয়োগ।
উদাহরণস্বরূপ, যদি কোন ব্যবসা বাজারের মূল্যের সাথে $ 1 মিলিয়ন এবং $ 250,000 প্রাপ্তির মূল্যের সাথে অফিসের বিল্ডিংয়ের অঙ্গীকার করে তবে ছাড় দেওয়া সমান্তরাল মূল্যটি $ 1 মিলিয়ন 75% বা 750,000 ডলারের গুণমান, প্লাস $ 250,000 50% বা 125,000 ডলার দ্বারা গুণিত হয়। $ 875,000 মোট জন্য। ব্যবসাটি 500,000 ডলারের ঋণের জন্য অনুরোধ করলে, সমান্তরাল কভারেজ অনুপাত $ 875,000 এর সমান হয় যা $ 500,000 বা 1.75 ভাগে বিভক্ত।
বাস্তবিক ব্যবহার
ছোট ব্যবসা ধারক সাধারণত অপারেটিং নগদ প্রবাহ থেকে তাদের ঋণ পেমেন্ট করতে। তবে, যখন তারা আর্থিক অসুবিধা চালায় এবং অর্থ প্রদান করতে অক্ষম হয়, তখন ঋণদাতাদের তাদের অর্থ ফেরত পেতে তাদের শেয়ারহোল্ডারদের একটি অর্থপূর্ণ দায়িত্ব থাকে। নিরাপদ ঋণের জন্য, ঋণদাতা ঋণের পরিমাণ পুনরুদ্ধারের জন্য একটি অপরাধী ঋণগ্রহীতার সমান্তরাল সম্পদের অবসান ঘটাতে পারে। অতএব, একটি উচ্চ সমান্তরাল কভারেজ অনুপাত ঋণদাতা বা ডিফল্ট ক্ষেত্রে তার ঋণ অধ্যক্ষ পুনরুদ্ধারের ঋণদাতা যোগ দেওয়ার দেয়।
তাত্পর্য
ছোট ব্যবসা পরামর্শদাতা জন ড। নেলসন তৃতীয় "দ্য সভান্ট" -এর জন্য একটি নিবন্ধে লিখেছেন যে ঋণদাতারা সাধারণত 1.0 বা তারও বেশি ভাল একটি সমান্তরাল কভারেজ অনুপাত খোঁজেন। নিম্ন অনুপাত সহ ঋণগ্রহীতাগুলির একটি ঋণ সুরক্ষিত করার জন্য একটি SBA বা গ্যারান্টি অন্য কোন ফর্ম প্রয়োজন হতে পারে। সমান্তরাল মিশ্রণ এছাড়াও একটি অংশ নাটক। উদাহরণস্বরূপ, যদি কোন ঋণগ্রহীতা উচ্চ-মানের রিয়েল এস্টেটকে সমান্তরাল হিসাবে অঙ্গীকার করে তবে ঋণের সুরক্ষার জন্য কম কভারেজ অনুপাত যথেষ্ট হতে পারে।
অন্যান্য ঋণ কারণ
আর্থিক প্রতিষ্ঠান ঋণ অ্যাপ্লিকেশন মূল্যায়নের জন্য বিভিন্ন কারণ ব্যবহার। উদাহরণস্বরূপ, ঋণ-টু-ইকুইটি অনুপাতটি সবার চেয়ে বেশি হওয়া উচিত নয়। এই অনুপাতটি তার ইক্যুইটি দ্বারা বিভক্ত একটি কোম্পানির মোট ঋণের সমান, যা বজায় রাখা উপার্জন এবং অংশীদার বিনিয়োগের অন্তর্ভুক্ত। ঋণ আবেদনকারীর ক্রেডিট ইতিহাস এবং ঋণ পরিশোধের ক্ষমতা মূল্যায়ন প্রক্রিয়ার একটি ভূমিকা পালন করে।
