ঋণের তুলনায় ব্যাংকের চেয়ে বেশি গুরুত্বপূর্ণ কিছু নেই। ঋণ একটি ব্যাংক অর্থ উপার্জন উপায়। ঋণ খারাপ হলে, এটি একটি ব্যাংকের জন্য মারাত্মক হতে পারে। চরম ক্ষেত্রে যুক্তরাষ্ট্রীয় সরকারকে করদাতাদের অর্থ ব্যয় করার জন্য ব্যবস্থা নিতে এবং ব্যবস্থাটি জোরদার করতে বাধ্য করা হয়।
ব্যাংকিং ব্যবসা
ঋণ একটি ব্যাংকের জীবনযাত্রা। সমস্ত ব্যবসা পণ্য বিক্রি, এবং একটি ব্যাংক এর পণ্য অর্থ। আমানতকারীদের এবং অন্যান্য উত্স থেকে তহবিল গ্রহণ করে এবং তারপর গ্রাহকদের অর্থ প্রদান করে ব্যাংকগুলি অর্থ উপার্জন করে। ব্যাংকে ফান্ড সংগ্রহের জন্য ব্যাংককে কী পরিমাণ সুদ দিতে হবে এবং ব্যাঙ্কের ঋণের হার কতটুকু হবে তার পার্থক্য। উদাহরণস্বরূপ, একটি ব্যাংক আমানতকারীতে দুই শতাংশ সুদ দিতে পারে এবং একটি গ্রাহকের ঋণের ছয় শতাংশ সুদ ধার করতে পারে। চার শতাংশ পয়েন্ট ব্যাংকের বিস্তার, এবং এর লাভ।
ঋণের ধরন
ব্যাংকগুলি ঋণের সব ধরণের করে তোলে তবে তারা বিস্তৃতভাবে দুটি বিভাগে ভাঙ্গতে পারে: আবাসিক এবং বাণিজ্যিক। আবাসিক ঋণ একটি বন্ধকী সঙ্গে একটি হোম ক্রয় ফাইন্ডিং খুঁজছেন মানুষের দেওয়া অর্থ প্রতিনিধিত্ব করে। এই কয়েক বছর থেকে 40 বছর পরিবর্তিত পদ সঙ্গে নির্দিষ্ট হার বা স্থায়ী হতে পারে। ব্যাংকগুলি তাদের মুদ্রাস্ফীতির বিরুদ্ধে সুরক্ষা হিসাবে তাদের বইগুলিতে রাখার পরিবর্তে তাদের দীর্ঘমেয়াদী বন্ধক ঋণগুলি বিক্রি করে। বাণিজ্যিক ঋণ একটি ব্যবসা শুরু বা প্রসারিত খুঁজছেন মানুষের তৈরি করা হয়।
যখন ঋণ খারাপ যান
ব্যাংকের ঋণের একটি নির্দিষ্ট শতাংশ খারাপ হবে আশা করি। অন্য কথায়, তারা জানে যে কিছু ধারক অর্থ প্রদান করতে অক্ষম হবেন। এই ক্ষেত্রে ব্যাংক ঋণ গ্রহীতার কাছ থেকে সম্পত্তি ফেরত নেয়, এটি একটি বাড়ি বা বাণিজ্যিক ব্যবসা। তারপর ব্যাংক একটি ফোরক্লোসার হিসাবে সম্পত্তি পুনরায় বিক্রয় করার চেষ্টা করে। উপযুক্ত অর্থনৈতিক সময়ে, ব্যাংকগুলি ভাল মূল্যে সম্পত্তিটি পুনরুদ্ধার করে ঋণের বেশির ভাগ অর্থ পুনরুদ্ধার করতে সক্ষম হতে পারে। এছাড়াও, ব্যাংকগুলি ঋণের ক্ষতির জন্য ঘাটি তৈরির জন্য রিজার্ভ তৈরি করে।
খারাপ অর্থনীতিতে খারাপ ঋণ
ঋণের ক্ষতিগুলি বিশেষত একটি দরিদ্র অর্থনীতির সময় ব্যাংকগুলিকে আঘাত করতে পারে, বিশেষত যখন ব্যাংকগুলি ভাল ছিল তখন তাদের ঋণের সাথে খুব বেশি হতাশ ছিল। একটি দরিদ্র অর্থনীতি সাধারণত ব্যাংক ঋণ দ্বারা সমর্থিত সম্পত্তি উপর পতনশীল দাম বাড়ে। ঋণ পরিশোধের পেমেন্ট বন্ধ হলে ব্যাংক তার অর্থ পুনরুদ্ধারের জন্য এটি কঠিন করে তোলে। উদাহরণস্বরূপ, কোনও ব্যাংক একটি শপিং সেন্টার প্রকল্পে 8 মিলিয়ন ডলার দিতে পারে যা ঋণ পরিশোধের অর্থ প্রদানের সময় মাত্র $ 3 মিলিয়ন মূল্যের। এটি হতে পারে একটি ব্যাংকের জন্য ব্যয়বহুল ক্ষতি।
ব্যাংক ব্যর্থতা
একটি নিম্ন অর্থনীতি ব্যাঙ্কগুলির কাছে মারাত্মক হতে পারে যার মধ্যে অনেকগুলি খারাপ ঋণ রয়েছে এবং ঘাটি ঘিরে যথেষ্ট পরিমাণে সংরক্ষণ নেই। এই ক্ষেত্রে ফেডারেল ডিপোজিট বীমা কর্পোরেশন ব্যাংককে গ্রহণ এবং তার গ্রাহকদের আমানত কভার করতে পদক্ষেপ নেবে। শত শত মার্কিন ব্যাংক এই শতাব্দীতে ঘটেছে যে অনুমানমূলক ঋণের ঝড়ের কারণে ব্যর্থ হতে পারে। এর ফলে মার্কিন ট্রেজারি বিভাগকে অনেকগুলি ব্যাংককে জিম্মি করার জন্য বাধ্য করা হয়েছে এবং করদাতারা বিলটি বিলটি অনুসরণ করে।
