মর্ফির আইন অনুযায়ী, যে কোনও ভুল হতে পারে সেটি ভুল হবে। ব্যবসার মালিক হিসাবে, আপনি জিনিসগুলি খারাপ হতে চান না, তবে দুর্ঘটনা ঘটে। একজন কর্মচারী আঘাত পেতে পারে, আপনার সম্পত্তি পরিদর্শনকারী একজন ব্যক্তি ভ্রমণ করতে পারেন, অথবা আপনি প্রাকৃতিক দুর্যোগের পথে চলে যেতে পারেন।
যখন আপনি আপনার ব্যবসার আর্থিক চাহিদাগুলি বিবেচনা করছেন, তখন আপনার শীর্ষস্থানীয় উদ্বেগগুলির মধ্যে একটি উপযুক্ত ব্যবসায়িক বীমা কেনা উচিত। ব্যবসায় বীমা আপনার জন্য যারা কাজ করে বা যারা আপনার ব্যবসায়কে পৃষ্ঠপোষকতা করে তাদের আর্থিক সংস্থানগুলি সুরক্ষিত করতে সহায়তা করতে পারে তাদের সবচেয়ে খারাপ ঘটনার জন্য আর্থিক সহায়তা প্রয়োজন।
পরামর্শ
-
ব্যবসায় বীমা মামলাগুলি, প্রাকৃতিক দুর্যোগ, দুর্ঘটনা এবং আরো অনেক কারণে আর্থিক ক্ষতি থেকে আপনার ব্যবসা রক্ষা করে।
ব্যবসায় বীমা কি?
বিজনেস ইন্সুরেন্সটি বিভিন্ন ধরনের বীমাগুলির জন্য একটি ছাতা শব্দ যা ব্যবসার প্রয়োজন। আপনি যদি কোনও ব্যবসা শুরু করার কথা ভাবছেন তবে আপনি ভাবতে পারেন, "আমার কি ব্যবসার বীমা দরকার?" বেশিরভাগ ক্ষেত্রেই আপনাকে কিছু ধরণের ব্যবসায়িক বীমা কভারেজ প্রয়োজন। আপনি যা ধরনের বীমা প্রয়োজন তার উপর নির্ভর করে আপনার ব্যবসায়ের ধরন এবং আপনার কর্মচারী কিনা তা নির্ভর করে।
বীমা আর্থিক এক্সপোজার থেকে আপনাকে রক্ষা করতে সাহায্য করে। আপনার ব্যবসাটি কীভাবে গঠন করা হয় তার উপর নির্ভর করে, আপনার ব্যবসায়ের বিরুদ্ধে মামলা দায়ের করা হলে আপনার ব্যক্তিগত আর্থিক দায়বদ্ধতা থাকতে পারে, কারণ এটি আপনার কাছে একটি ছোট ব্যবসা মালিকানাধীন। ব্যবসায়িক বীমাগুলির সবচেয়ে সাধারণ ধরণের ব্যবসায়িক সম্পত্তি বীমা, দায় বীমা, বাণিজ্যিক গাড়ির বীমা এবং শ্রমিক ক্ষতিপূরণ বীমা।
ব্যবসা বীমা আছে বাধ্যতামূলক? আপনার শিল্পের উপর নির্ভর করে আপনাকে নির্দিষ্ট ধরণের বীমা কিনতে হবে। ন্যূনতম সময়ে, যদি আপনার কর্মচারী থাকে তবে আপনাকে ফেডারেল সরকার শ্রমিকদের ক্ষতিপূরণ, বেকারত্ব এবং অক্ষমতাের জন্য কভারেজের প্রয়োজন হয়। আপনার রাষ্ট্র অতিরিক্ত প্রয়োজনীয়তা থাকতে পারে।
ব্যবসা সম্পত্তি বীমা বুঝতে
ব্যবসায় সম্পত্তি বীমা বাণিজ্যিক সম্পত্তি বীমা হিসাবে উল্লেখ করা হয়। এই বীমা বাণিজ্যিক সম্পত্তি ক্ষতি বা ক্ষতি বিরুদ্ধে আপনাকে রক্ষা করে। এই দুর্ঘটনা অন্তর্ভুক্ত করা যেতে পারে, একটি কর্মচারী মত কিছু shelving, আগুন বা চুরি একটি ফর্ক লিফট ড্রাইভিং। এটি কেবল আপনার সম্পত্তিটির স্ট্রাকচারাল উপাদানের চেয়ে বেশি এবং কম্পিউটার, আপনার জায়, আপনার আসবাব এবং আপনার সরঞ্জামগুলির মতো ব্যক্তিগত সম্পত্তিগুলিতে প্রসারিত।
একটি বিপর্যয়মূলক ক্ষতি যদি আপনার সম্পত্তি বীমা অপারেটিং তহবিল প্রদান করতে পারে। বন্যা বা ভূমিকম্পের মতো প্রাকৃতিক দুর্যোগগুলি অন্তর্ভুক্ত করা হয়েছে কিনা তা দেখতে আপনার নীতির সুনির্দিষ্ট বিবরণ পরীক্ষা করুন। যদি না হয়, তবে আপনি সেই ইভেন্টগুলিকে আচ্ছাদন করার জন্য একটি পৃথক নীতি কিনতে পারেন।
দায় বীমা বোঝা
দায়বদ্ধতা বিমা দুটি ধরণের: সাধারণ দায় বীমা এবং পেশাদার দায় বীমা। কেউ যদি আপনার ব্যবসায়ের বিরুদ্ধে মামলা দায়ের করে তবে দায়বদ্ধতার উভয় প্রকার আপনার সুরক্ষা করে।
বাণিজ্যিক সাধারণ দায় বীমা সম্পত্তি ক্ষতি, বিজ্ঞাপন আঘাত বা ব্যক্তিগত আঘাতের কারণে ক্ষতি থেকে আপনার কোম্পানির রক্ষা করে। এই আঘাতের কারণে আপনার কর্মচারী বা আপনার ব্যবসার ক্রিয়াকলাপগুলি হতে পারে, কিন্তু তারা অ-পেশাদার ক্রিয়াকলাপ। কিছু উদাহরণের মধ্যে একটি গ্রাহককে বাক্সে চড়ানোর এবং আহত হওয়ার কারণে একজন কর্মচারী দুর্ঘটনাক্রমে কোনও গ্রাহকের সম্পত্তি বা একটি মামলা দায়ের করতে পারে যা দাবি করে যে আপনার বিজ্ঞাপনগুলি বিভ্রান্তিকর।
পেশাদারী দায় বীমা দ্বারা আচ্ছাদিত করা হয় কি? পেশাগত দায় আপনার পেশাদারী সেবা জুড়ে। এই ধরনের বীমা কখনও কখনও ভুল এবং অমাংশ বীমা হিসাবে উল্লেখ করা হয়। পেশাদার বীমা একটি সাধারণ ধরনের অসৎ বীমা। পেশাগত দায় বীমা আপনি কোনও ভুল পরামর্শ প্রদানের জন্য মামলাটির ক্ষেত্রে কভারেজ সরবরাহ করে, গ্রাহকের ভাল বিশ্বাস বা অবহেলার লঙ্ঘন করে। পেশা, যেখানে আপনি পেশাদার দায় বীমা গ্রহণ বিবেচনা করতে চাইতে পারেন, বীমা এজেন্ট, হিসাবরক্ষক, রিয়েল এস্টেট এজেন্ট এবং আইটি পরামর্শদাতা অন্তর্ভুক্ত।
বাণিজ্যিক যানবাহন বীমা বোঝা
আপনি যদি ব্যবসায়ের জন্য আপনার ব্যক্তিগত গাড়ির ব্যবহার করেন বা আপনার ব্যবসায়ের যানবাহনগুলি থাকে তবে আপনাকে বাণিজ্যিক বা ব্যবসায়িক গাড়ির বীমা প্রয়োজন হবে। সর্বাধিক ব্যক্তিগত স্বয়ং বীমা নীতিগুলি ব্যবসার উদ্দেশ্যে ব্যবহার করা হচ্ছে এমন একটি গাড়ির জন্য কভারেজ প্রসারিত করবে না। একটি বাণিজ্যিক গাড়ির বীমা নীতি আপনার গাড়ির কারণে সৃষ্ট দুর্ঘটনার কারণে সম্পত্তি ক্ষতি বা আঘাতের জন্য অর্থ প্রদান করবে। এই কভারেজ আপনার নীতি কভারেজ maximums দ্বারা সীমাবদ্ধ।
ব্যক্তিগত গাড়ী বীমা নীতিগুলির মত, বাণিজ্যিক যানবাহন নীতিগুলি আপনার রাষ্ট্রের সর্বনিম্ন প্রয়োজনীয়তা পূরণ করতে হবে। এই সাধারণত দায় কাভারেজ এবং অনিশ্চিত মোটরসাইকেল কভারেজ অন্তর্ভুক্ত। আপনার নীতি অন্যান্য ধরণের ক্ষতিও অন্তর্ভুক্ত করতে পারে, যেমন চুরি, অগ্নি, বন্যা বা ভাংচুরের কারণে ক্ষতি।
কর্মীদের ক্ষতিপূরণ বীমা বোঝা
শ্রমিকদের ক্ষতিপূরণ বীমা যদি আপনার চাকরিতে আহত হয় তবে আপনার কর্মীদের আচ্ছাদন করে। এটি তাদের চিকিৎসা খরচ জন্য কভারেজ উপলব্ধ করা হয়, এবং এটি তাদের হারিয়ে বেতন প্রতিস্থাপন করতে সাহায্য করে। শ্রমিকদের ক্ষতিপূরণ দাবি দানের অর্থ এই নয় যে আপনার ব্যবসা দোষারোপ বা অবহেলিত ছিল; এটি কেবলমাত্র আপনার কর্মচারী কাজের সাথে সম্পর্কিত ক্রিয়াকলাপে জড়িত ছিল যখন আঘাত ঘটেছে মানে।
টেক্সাস একমাত্র রাষ্ট্র যা শ্রমিক ক্ষতিপূরণ বীমা প্রয়োজন হয় না। প্রতিটি অন্যান্য রাষ্ট্র শ্রমিক ক্ষতিপূরণ বীমা প্রয়োজন; কিছু রাজ্যে আপনার যদি পাঁচটির বেশি কর্মচারী থাকে তবে আপনার তিনটি কর্মচারী এবং অন্যান্য রাজ্য রয়েছে। বড় কোম্পানি একটি বীমা নীতি গ্রহণ তুলনায় স্ব বীমা বীমা করতে পারেন। এর অর্থ হল কোম্পানির একটি বিশাল তহবিল রয়েছে যা শ্রমিকদের ক্ষতিপূরণ দাবিগুলি প্রদানের জন্য বিশেষভাবে নিবেদিত।
ব্যবসা মালিকদের নীতি বোঝা
ব্যবসায় মালিকানা নীতিগুলি একটি সর্বোপরি বীমা নীতি। ব্যবসায় বীমা সংস্থাগুলি একটি নীতিতে ছোট এবং অস্থির ব্যবসায় মালিকদের কাছে বিক্রি করা হয় এমন সম্পত্তি এবং দায়বদ্ধতা কভারেজ। এই নীতি সাধারণত বাণিজ্যিক সম্পত্তি বীমা, ব্যবসা বাধা বীমা এবং সাধারণ দায় বীমা অন্তর্ভুক্ত। তারা শ্রমিক ক্ষতিপূরণ এবং পেশাদার দায় বীমা মত অন্যান্য অপরিহার্য বীমা নীতি অন্তর্ভুক্ত করবেন না।
ব্যবসায়িক বীমা অন্যান্য ধরনের বিবেচনা
আরো বিশেষ ব্যবসায়িক বীমা নীতি আছে। উদাহরণস্বরূপ, ছাতা নীতি অস্বাভাবিকভাবে উচ্চ ক্ষতির জন্য দায় কভারেজ সরবরাহ করে। সাধারণ দায়বদ্ধতা বা বাণিজ্যিক গাড়ির বীমা হিসাবে আপনি অন্য নীতির সীমাতে পৌঁছেছেন যখন ছাতা নীতিগুলি গ্রহণ করে।
ব্যবসায়ের পরিচয় বীমা যদি আপনার ব্যবসায় সাইবারক্রাইমের শিকার হয় তবে কভারেজ সরবরাহ করে। এই নীতিতে গ্রাহকদের অবহিত করা এবং তাদের পরিচয় চুরি পুনরুদ্ধার পরিষেবা এবং পরামর্শ প্রদানের বিধান থাকতে পারে। আরো ব্যাপক সাইবার দায় নীতি ডেটা দুর্নীতি বা ম্যালওয়্যার থেকে ডেটা ক্ষতির উদাহরণগুলিও অন্তর্ভুক্ত করতে পারে, সাইবার ইভেন্টের কারণে আপনার ব্যবসা বাধাগ্রস্ত হলে সাইবার দায় নীতিও অপারেটিং খরচগুলি জুড়ে দিতে পারে।
আপনার ব্যবসার পণ্য কোনও সম্পত্তি ক্ষতি বা আঘাত করার কারণে পণ্য দায় বীমা আপনাকে আর্থিক সুরক্ষা প্রদান করে। আপনি যদি পণ্যগুলিতে আপনার পণ্য পেতে কোন খুচরা বিক্রেতা সাথে অংশীদার হন তবে আপনার পণ্য দায় বীমা থাকতে হবে। যদি আপনি পণ্য বা কসমেটিক্সের মতো লুট করে এমন পণ্য তৈরি করেন তবে আপনি যদি বড় আকারের এবং দূষণ বীমাতে পণ্যগুলি উত্পাদন করেন তবে পণ্য প্রত্যাহারের বীমা সহ বিবেচনা করতে পারেন।
ব্যবসায় বিঘ্ন বীমা কখনও কখনও বাধিত নীতি বা সম্পত্তি বীমা কোম্পানির অংশ হিসাবে অন্তর্ভুক্ত করা হয়। যদি আপনি আগুন বা অন্যান্য ক্ষতির কারণে আপনার ব্যবসার সম্পত্তিটি আর ব্যবহার করতে না পারেন তবে এটি আপনাকে অপারেটিং খরচগুলি জুড়ে তহবিল সরবরাহ করে। দুর্যোগটি ঘটে না থাকলে আপনি কী অর্জন করেছেন তার উপর ভিত্তি করে কভারেজ আপনার ব্যবসার আয় এবং অপারেটিং খরচ জুড়ে।
মূল ব্যক্তি বীমা অন্যান্য অন্যান্য ধরণের ব্যবসায়িক বীমা থেকে ভিন্ন। এটি আপনার ব্যবসার একটি মূল ব্যক্তির জীবন বীমা। আপনার ব্যবসা যদি অংশীদারিত্ব হয়, উদাহরণস্বরূপ, তাহলে আপনার ব্যবসায় আপনার ব্যবসায়িক সঙ্গীকে একটি নীতি নিতে পারে। ব্যবসা প্রিমিয়াম প্রদান করে এবং নীতির সুবিধাভোগী।
আপনার ব্যবসায় অংশীদার মারা গেলে, ব্যবসায় নীতি থেকে আয় পায়। এটি একটি অত্যাবশ্যক কর্মচারী ক্ষতি থেকে কোম্পানী পুনরুদ্ধার করতে সাহায্য করার জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে। তহবিলগুলি নতুন কর্মচারীকে নিয়োগ ও প্রশিক্ষণের জন্য, ঋণ পরিশোধ করতে, বিনিয়োগকারীদের অর্থ প্রদান করতে বা ব্যবসায় বন্ধ করতে ব্যবহার করা যেতে পারে।
ব্যবসায় বীমা খরচ কি?
ব্যবসা বীমা খরচ ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হয়। আপনার বীমা খরচ আপনার কোম্পানিতে জড়িত ঝুঁকি উপর ভিত্তি করে। পাঁচ থেকে কম কর্মচারীর সাথে একটি ছোট ব্যবসা একটি বড় কোম্পানির তুলনায় উল্লেখযোগ্যভাবে কম অর্থ প্রদান করবে কারণ বীমা প্রদানকারীর কাছে কম আর্থিক ঝুঁকি রয়েছে। সাধারণভাবে, একটি ছোট ব্যবসার মালিকের সাধারণ দায় বীমা গড় বছরে $ 400 থেকে 600 ডলার বা মাসে 36 ডলার এবং 50 ডলারের মধ্যে।
সাধারণ দায় বীমাগুলির জন্য উপলব্ধ বিস্তৃত কভারেজ সীমা থাকলেও, 85 শতাংশ ছোট ব্যবসায় মালিকরা $ 1 মিলিয়ন / $ 2 মিলিয়ন সীমা দিয়ে একটি নীতি নির্বাচন করে। এর অর্থ হল নীতিটি একক দাবির জন্য $ 1 মিলিয়ন এবং নীতির মেয়াদের জন্য $ 2 মিলিয়ন পর্যন্ত (সর্বাধিক নীতিগুলি এক বছরের শর্তাদি) প্রদান করবে।
ব্যবসা বীমা প্রাপ্তি
আপনি যদি কোন ব্যবসা শুরু করেন বা আপনার কাছে ইতিমধ্যে কোনও ব্যবসার জন্য নতুন কভারেজ খুঁজছেন তবে আপনাকে আপনার ব্যবসার ঝুঁকিগুলি মূল্যায়ন করে শুরু করতে হবে। এই তালিকা, গৃহসজ্জার সামগ্রী এবং কম্পিউটারের মতো আইটেমগুলি সহ আপনার সমস্ত ব্যবসায়িক সম্পত্তিগুলির একটি তালিকা নেওয়া অন্তর্ভুক্ত। আপনি কতজন লোক নিয়োগ করেন এবং প্রতিটি কর্মচারী কীভাবে কাজ করে তা বোঝার প্রয়োজন আপনারও জানা দরকার। আপনি আপনার বীমা কভারেজ কত ব্যয় করতে পারেন একটি ধারনা উচিত।
একবার আপনার এই তথ্যটি সংকলিত হয়ে গেলে, আপনি আপনার বীমা চাহিদাগুলির সাথে একটি বীমা পেশাদারের সাথে আলোচনা করতে চান। ব্যবসায় বীমা সঙ্গে অভিজ্ঞ যারা একটি দালালের জন্য সন্ধান করুন। একটি বীমা ব্রোকার আপনাকে জানাতে পারে যখন আপনি আবেদন করার সময় প্রতিটি বীমা কোম্পানির কাছে আপনাকে কোন কাগজপত্র সরবরাহ করতে হবে। আপনার ব্রোকার এছাড়াও আপনার পর্যালোচনা জন্য ব্যবসা বীমা কোট পেতে পারেন।
সাবধানে প্রতিটি উদ্ধৃতি পর্যালোচনা। কোটগুলি একই ধরণের কাভারেজের জন্য হওয়া উচিত যাতে আপনি সঠিক তুলনা করতে পারেন। মনে রাখবেন যে উচ্চতর কাটার যোগ্য, বীমা বিমা শুরু হওয়ার আগে আপনি যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করেন সেটি আপনাকে কম প্রিমিয়াম পেমেন্ট দেবে। কভারেজ সীমার দিকে তাকান এবং ঝড় বা ভূমিকম্পের মতো প্রাকৃতিক দুর্যোগের ক্ষেত্রে কভারেজের সন্ধান করুন।
আপনার সম্ভাব্য বীমাকারীদের মূল্যায়ন করুন। প্রতিটি বীমা প্রদানকারীর রেটিং পরীক্ষা করে দেখুন। সম্ভাব্য ডিসকাউন্ট সম্পর্কে বীমা জিজ্ঞাসা করুন। কিছু বীমা সংস্থা বাণিজ্যিক অটো বীমাতে ডিসকাউন্ট সরবরাহ করবে যদি আপনি এমন ডিভাইসগুলি ইনস্টল করেন যা ড্রাইভিং অভ্যাসগুলির ডেটা সরবরাহ করে, উদাহরণস্বরূপ। আপনার বীমাকারী আপনার কভারেজ বান্ডিল করার জন্য ডিসকাউন্ট অফার করতে পারে।
আপনি মাসিকের পরিবর্তে বার্ষিক অর্থ প্রদান করে অর্থ সংরক্ষণ করতে সক্ষম হবেন। বেশিরভাগ বীমা প্রদানকারী আপনাকে বার্ষিক অর্থ প্রদানের জন্য ছাড় প্রদান করবে।
একবার আপনি একটি নীতি নির্বাচন করলে, আপনাকে একটি অ্যাপ্লিকেশন সম্পূর্ণ করতে হবে। বীমা কোম্পানী আবেদন পর্যালোচনা করবে এবং আপনি অনুমোদিত কিনা তা আপনাকে জানাতে। একবার আপনার কাছে একটি নীতি থাকে, আপনার ব্যবসায়ে উল্লেখযোগ্য পরিবর্তন হলে বার্ষিক বা আপনার তাড়াতাড়ি পর্যালোচনা করুন।
যদি আপনার বীমা খরচগুলি আপনার চেয়ে বেশি হয় তবে আপনি আপনার ঝুঁকিগুলি পরিচালনা করার জন্য একটি সক্রিয় পদক্ষেপ নিতে পারেন। আপনি কর্মীদের ক্ষতিপূরণ দাবি এবং গ্রাহকদের আঘাতের আহ্বান সাহায্য করতে, উদাহরণস্বরূপ, নিরাপত্তা অনুশীলনগুলিতে আপনার কর্মীদের প্রশিক্ষণ দিতে পারেন। আপনি একটি নিরাপত্তা সিস্টেম ইনস্টল বা একটি নিরাপত্তা গার্ড ভাড়া করতে পারেন। যদি আপনার প্রাঙ্গনে কোনও কাঠামোগত ঝুঁকি থাকে তবে আপনাকে তা অবিলম্বে মেরামত করতে হবে। যখন আপনার নীতিটি পুনর্নবীকরণ করার সময় আপনার বীমা কোম্পানিকে আপনার নিরাপত্তা উন্নত করতে যে পদক্ষেপগুলি নেওয়া হয়েছে তা জানাতে দিন। তারা আপনাকে একটি ডিসকাউন্ট দিতে ইচ্ছুক হতে পারে।
