ঋণ ফ্যাক্টরিং কি?

অনেকগুলি ছোট ব্যবসার নগদ অর্থ দ্রুত জোগানোর প্রয়োজন হলে ক্রেডিট অ্যাক্সেস করা কঠিন। ওভারড্রাফ্ট ব্যয়বহুল হতে পারে এবং ব্যাংক ঋণগুলি গুরুতর চুক্তি এবং যোগ্যতা মানদণ্ডের সব ধরণের সাথে আসে। আরেকটি বিকল্প ঋণ ফ্যাক্টরিং হয়। অর্থায়ন এই ধরনের সঙ্গে, আপনি নগদ দ্রুত এক্সেস পেতে ডিসকাউন্ট এ আপনার অ্যাকাউন্ট receivable বিক্রি।

পরামর্শ

• ঋণের ফ্যাক্টরিং আপনার গ্রাহককে প্রদত্ত অর্থের অপেক্ষা করার চেয়ে দ্রুত অর্থ পাওয়ার লক্ষ্যে আপনার অবৈতনিক গ্রাহক চালান বিক্রি করার প্রক্রিয়া।

ঋণ ফ্যাক্টরিং কি?

ঋণ ফ্যাক্টরিং আপনার অবৈতনিক গ্রাহক চালান বিক্রি করার প্রক্রিয়া, অ্যাকাউন্ট প্রাপক হিসাবে পরিচিত, একটি ঋণ ফ্যাক্টরি সরবরাহকারী বা "ফ্যাক্টর।" ফ্যাক্টর এখন ঋণ মালিক এবং গ্রাহক থেকে পেমেন্ট পিছনে। সাধারণত, আপনি ফ্যাক্টরির জন্য চালান জমা দেওয়ার সাথে সাথে প্রায় 80 শতাংশ চালান মূল্য পাবেন। একবার গ্রাহক অর্থ প্রদানের পরে, ঋণ ফ্যাক্টরিং কোম্পানিটি আপনাকে তাদের সরবরাহকারীর ফি ব্যতীত অবশিষ্ট ২0 শতাংশ চালান দেবে।

অর্থ উত্স হিসাবে ঋণ ফ্যাক্টরিং

বেশিরভাগ বাণিজ্যিক চালান নেট -30, 60 বা এমনকি 90-দিনের শর্তগুলির উপর ভিত্তি করে তৈরি হয়, যার অর্থ আপনি সম্পন্ন কাজের জন্য অর্থ প্রদানের কয়েক সপ্তাহ আগে এটি হবে। এমনকি তখনও, গ্রাহকরা সময়মত তাদের বিল পরিশোধ করবেন না এবং কিছুতেই অর্থ প্রদান করবে না। ঋণ ফ্যাক্টরিং খুব শীঘ্রই চালান প্রদান নিশ্চিত করে, যা ব্যবসার জন্য নগদ চক্র হ্রাস করে। আপনি যদি অবিলম্বে বিল পরিশোধ করতে, সরবরাহ কিনতে বা সরঞ্জামের একটি গুরুত্বপূর্ণ অংশ মেরামত করতে চান তবে এটি ভাল খবর।

কেন একটি ব্যবসা একটি ফ্যাক্টরিং কোম্পানি ব্যবহার করবেন?

তারা অস্থায়ী নগদ প্রবাহ সমস্যা কমাতে প্রয়োজন যখন ব্যবসা তাদের ওভারড্রাফট আউট ট্যাপিং বিকল্প হিসাবে ঋণ ফ্যাক্টরিং ব্যবহার। এটি ঋণের ফ্যাক্টরিং কোম্পানি সংগ্রহের কাজ এবং গ্রাহককে প্রদত্ত ঝুঁকির কারণে গ্রহণ করা থেকে খারাপ ঋণগুলির বিরুদ্ধেও সুরক্ষা দেয়। ছোট ব্যবসার জন্য, বিশেষত, আপনি ফ্যাক্টরকে যে ফি দিতে চান তা আপনার বাড়ির ইনভয়েস পরিচালনার জন্য আনা ব্যয়ের তুলনায় কম হতে পারে। আপনার গ্রাহকের পেমেন্ট এবং ঋণ সংগ্রহগুলি পরিচালনা করার জন্য নিবেদিত এমন স্টাফ সদস্যের আর আপনার প্রয়োজন নেই যা আপনার ওভারহেড হ্রাস করতে পারে।

ঋণ ফ্যাক্টর বিভিন্ন ধরনের কি কি?

ঋণের ফ্যাক্টরিংয়ের দুটি ধরন আছে যা আশ্রয় এবং অ-আশ্রয় হিসাবে পরিচিত। আশ্রয় ফ্যাক্টরিং সঙ্গে, আপনি চালান পরিশোধের জন্য দায়ী থাকুন। গ্রাহক নির্দিষ্ট সময়সীমার পরে পরিশোধ না করলে, আপনাকে অগ্রিম এবং ফ্যাক্টরিংয়ের ফি ফি দিতে হবে। অ-আশ্রয় ফ্যাক্টরিংয়ের সাথে, অ-প্রদানের ঝুঁকিটি ফ্যাক্টরকে পাস করে। গ্রাহক যদি অর্থ প্রদান না করেন তবে আপনি নগদ অগ্রিম রাখেন এবং ফ্যাক্টর হ্রাস পায়। অদ্ভুতভাবে, আপনি অ-আশ্রয় ফ্যাক্টরিং জন্য একটি উচ্চ ফি দিতে আশা করতে পারেন। আপনার ফ্যাক্টরির চালানগুলি সময়মত প্রদানের একটি ভাল সম্ভাবনা রয়েছে কিনা তা নিশ্চিত করতে ফ্যাক্টর আপনার গ্রাহকদের ক্রেডিট রেটিংগুলি যাচাই করে নেওয়ার জন্য আরও বেশি সময় নেয়।

ঋণ ফ্যাক্টর খরচ কি?

ফ্যাক্টর সাধারণত প্রতি মাসে চালান মূল্যের 0.5 শতাংশ থেকে 5 শতাংশের সীমার মধ্যে ছাড় হার হিসাবে পরিচিত একটি ফি চার্জ করে। ডিসকাউন্ট হার সাপ্তাহিক বা মাসিক চার্জ করা হয়, তাই যতক্ষণ এটি আপনার গ্রাহককে দিতে খরচ করে, মোট ফ্যাক্টর খরচ বেশি। কিছু ব্যবসাগুলি ফ্যাক্টরের ছাড়ের হারকে বার্ষিক শতাংশ হারে অনুবাদ করতে সহায়তা করে, যা আপনি সহজেই অনলাইন এপিআর ক্যালকুলেটর ব্যবহার করে করতে পারেন। বোর্ড জুড়ে, ফ্যাক্টরিং হারগুলি আপনাকে প্রচলিত ঋণের জন্য যে হারের চেয়ে বেশি পরিমাণে পাওয়া যায় তার চাইতে অনেক বেশী - ঋণের অর্থায়নের জন্য ২8 থেকে 60 শতাংশ এপিআর দীর্ঘমেয়াদী অর্থোপার্জনের জন্য 7 শতাংশের এপিআর। এপিআর পুরো গল্প বলতে পারে না, তবে। যেহেতু আপনি এত অল্প সময়ের জন্য অর্থ ধার করছেন, তাই ঋণের প্রকৃত খরচ অপেক্ষাকৃত ছোট হতে পারে।

ঋণ ফ্যাক্টর এর ঝুঁকি কি কি?

কিছু ছোট ব্যবসার জন্য, ঋণ ফ্যাক্টরিং বেতন দিবসের ব্যবসায় সমতুল্য। একবার আপনি রাস্তায় চলে গেলে একবার কাজ করার মূলধনের জন্য ফ্যাক্টরিংয়ের উপর নির্ভর করার চক্রটি ভেঙে ফেলা কঠিন হতে পারে। গ্রাহককে বিরক্ত করার ঝুঁকি রয়েছে যদি ঋণটি সংগ্রহের সময় অকার্যকর বা ভারী হস্তান্তর হয় এবং কোনও পঠন চালান আপনার বইগুলিতে ফিরে আসার পরে আপনি পকেট থেকে শেষ হতে পারেন। আপনি একটি সম্মানজনক ফ্যাক্টর নির্বাচন করে এবং এই ধরনের অর্থোপার্জনের উপর নির্ভর করে শুধুমাত্র কিছুটা ঝুঁকি কমিয়ে এই ঝুঁকিগুলি কমিয়ে আনতে পারেন।