বীমা বীমা ঝুঁকি কি?

যেকোনো ধরনের বীমা কভারেজের জন্য, কিছু লোক এবং ব্যবসায়ীরা পলিসি মেয়াদের সময়ে কিছু সময়ে দাবি দাখিল করতে পারে। এই নীতিটি স্বাস্থ্যসেবা, পেশাগত বিপর্যয় বা অন্য কোন ধরণের ক্ষতির সাথে জড়িত কিনা, এমন কিছু বীমাযুক্ত ব্যক্তি থাকবে যারা এই কাভারেজের প্রয়োজনের বেশি ঝুঁকিপূর্ণ। ঝুঁকির পুলিংয়ের একটি সংজ্ঞা "বীমা সংস্থাগুলির দ্বারা গঠিত একটি দল যা খরচ এবং সম্ভাব্য এক্সপোজার ভাগ করে বিপর্যয়মূলক কভারেজ সরবরাহ করতে পারে।" ঝুঁকিপূর্ণ পুলগুলি হ'ল উচ্চ-এবং নিম্ন-ঝুঁকিপূর্ণ গ্রাহকদের উভয় ক্ষেত্রেই কভারেজ সরবরাহ করে। তারা যেকোন একক বীমা কোম্পানির দ্বারা ঝুঁকি কমিয়ে এটিকে অনেকের মধ্যে ছড়িয়ে দিয়েও কমিয়ে দেয়।

পরামর্শ

• বীমা ঝুঁকি পুল হ'ল একটি ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা পদ্ধতি যা বীমা সংস্থাগুলি ঝুঁকিপূর্ণ ব্যক্তিদের এবং ব্যবসার জন্য কিছু বিপর্যয়মূলক ক্ষতির জন্য বীমা সরবরাহ করতে পারে এবং বোর্ড জুড়ে সম্ভাব্য এক্সপোজারকে সমানভাবে ভাগ করে।

বীমা বীমা ঝুঁকি উপকারিতা

ব্যক্তি এবং ব্যবসায় সাধারণত অস্বাভাবিক কিন্তু সম্ভাব্য ব্যয়বহুল ক্ষতি এবং ক্ষতির বিরুদ্ধে নিজেদের রক্ষা করার জন্য বীমা নীতিগুলি ক্রয় করে। ক্ষতিগুলি পরিসংখ্যানগত দৃষ্টিকোণ থেকে কম বা অসম্ভাব্য হতে পারে, কিন্তু যদি দুর্ভাগ্যজনক ঘটনা ঘটতে পারে তবে এটি ব্যবসার জন্য বা ব্যক্তির পক্ষে আর্থিকভাবে বিপর্যয়মূলক হতে পারে। বীমা কিছু ধরনের প্রয়োজন হয়। উদাহরণস্বরূপ, রাজ্য সরকারগুলি পর্যাপ্ত গাড়ী বীমা বজায় রাখার জন্য সমস্ত ড্রাইভারের প্রয়োজন।

ঝুঁকি পুলগুলি তৈরি করে, বীমা সংস্থাগুলি ঝুঁকি ছড়িয়ে দিতে এবং বিপর্যয়ের ক্ষতির পরে প্রয়োজনীয় বিপুল পরিমাণ অর্থ প্রদান এড়াতে সহায়তা করে। এটি বীমা সংস্থাগুলির জন্য ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা একটি ফর্ম। যে বিপর্যয়ের ক্ষতির কারণে ক্ষতিপূরণ দাবি করা হয়, অংশগ্রহণকারী বীমা সংস্থাগুলি নিজেদের মধ্যে ক্ষতি বিস্তার করে। এটি ছোট বীমাকারীদের তাদের বীমা কোম্পানির দেউলিয়া বা বন্ধ হওয়ার কারণে খোলা থাকা থেকে রক্ষা করতে সহায়তা করে।

ঝুঁকি পুলিং এবং বীমা প্রিমিয়াম

বড় ঝুঁকি পুল, আরও সামঞ্জস্যপূর্ণ এবং স্থিতিশীল প্রিমিয়াম হতে হবে। তবে, সর্বদা সর্বনিম্ন প্রিমিয়ামে অনুবাদ করে না। উদাহরণস্বরূপ, একটি বড় স্বাস্থ্য বীমা ঝুঁকি পুল স্থিতিশীল প্রিমিয়াম বহন করা উচিত (অর্থাৎ, প্রিমিয়াম উল্লেখযোগ্যভাবে বা দ্রুত পরিবর্তন করা উচিত নয়), কিন্তু সেই প্রিমিয়ামগুলি সর্বনিম্ন সর্বনিম্ন বা এমনকি কম খরচের সীমার দিকেও হবে না । নিম্ন প্রিমিয়াম পরিবর্তে পুল সদস্যের গড় (যেমন, বীমাকৃত ব্যক্তি) গড় স্বাস্থ্যের যত্নের কম খরচের সাথে যুক্ত।

এটি হ'ল গড় কারণ, উচ্চ ঝুঁকিপূর্ণ বীমা ব্যক্তিরা তাদের বীমা সংস্থাগুলিকে একটি নীতির জীবনের উপর বেশি অর্থ খরচ করে, পরিসংখ্যানগতভাবে বলছেন। উদাহরণস্বরূপ, অসুস্থতার জন্য দীর্ঘমেয়াদী চিকিত্সা চলাকালীন ক্যান্সারযুক্ত একজন ব্যক্তি একই স্বাস্থ্যের জন্য সুস্থ ব্যক্তির চেয়ে অনেক বেশী চিকিৎসা খরচ বহন করবে। বয়স্ক ব্যক্তিদের সাধারণত তরুণ প্রাপ্তবয়স্কদের চেয়ে জীবন বীমা জন্য আরো অর্থ প্রদান করবে, এবং তাদের তের থেকে ঊনিশ বছর বয়সী নতুন ড্রাইভারগুলি চমৎকার ড্রাইভিং রেকর্ডগুলির সাথে ঋতু, যত্নশীল ড্রাইভারগুলির তুলনায় অটোমোবাইল বীমাগুলির জন্য আরো অর্থ প্রদান করবে। আপনি আশা করেন যে, কম ঝুঁকিপূর্ণ লোকেরা সাধারণত কম ব্যয়বহুল বীমা প্রিমিয়ামগুলি পান। একক পুলের মধ্যে উচ্চ-এবং নিম্ন-ঝুঁকিপূর্ণ বীমাগুলিকে মিশ্রিত করে, বীমাকারীদের কাছে সম্ভাব্য সম্ভাব্য খরচগুলি আরো কার্যকর এবং স্থিতিশীল হয়ে ওঠে।

Actuaries একটি নির্দিষ্ট ধরনের ক্ষতি এবং ফলে ক্ষতির তীব্রতা সম্ভাবনা বিস্তারিত বিশ্লেষণ প্রদান। Actuaries পেশাদার এবং পরিসংখ্যান অত্যন্ত দক্ষ যারা পেশাদার। বীমা সংস্থাগুলি অ্যাকুয়ারিয়াল বিশ্লেষণগুলি গ্রহণ করে এবং গ্রহণযোগ্য এবং (প্রত্যাশিত) যুক্তিসংগত হারগুলি নিয়ে আসে। নীতিগুলি জারি করা হয় এবং প্রিমিয়াম ভিত্তিক সাধারণ কথোপকথনের ব্যাক আপ করতে সংখ্যাগুলি ক্রাশ করেছে।

ঝুঁকিপূর্ণ পুলগুলির ক্ষেত্রে, প্রিমিয়ামগুলি উচ্চ ঝুঁকিপূর্ণ ব্যক্তি বা ব্যবসার অতিরিক্ত প্রত্যাশিত খরচ এবং নীতির জন্য তাদের প্রয়োজনীয়তার সম্ভাবনাগুলির মধ্যে একটি ভারসাম্য বজায় রাখার জন্য গণনা করা হয়।

ঝুঁকি পুলিং এবং স্বাস্থ্য বীমা

ঝুঁকি পুল সঙ্গে অনেক ধরনের বীমা কাজ। স্বাস্থ্য বীমা সম্ভবত সবচেয়ে পরিচিত প্রসঙ্গ। সম্প্রতি মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে প্রস্তাবিত ফেডারেল আইনটি ঝুঁকিপূর্ণ পল্লীগুলি সাশ্রয়ী মূল্যের কেয়ার অ্যাক্টের বিধানগুলির বিকল্প হিসাবে একটি বিকল্প ঝুঁকি তৈরি করেছিল, যা বীমা কোম্পানীগুলিকে প্রাক বিদ্যমান অবস্থার আবরণগুলি অস্বীকার করতে বাধা দেয়।

এসিএর পূর্বে, স্বাস্থ্য বীমা নীতিগুলি প্রথাগতভাবে প্রাক-বিদ্যমান অবস্থার জন্য কভারেজ বাদ দেয়, কখনও কখনও নির্দিষ্ট সময়ের জন্য। এসিএর জন্য বীমা কোম্পানিগুলি এই বর্জনগুলি দূর করতে প্রয়োজনীয়, এইভাবে পূর্ব-বিদ্যমান অবস্থায় থাকা লোকেদের জন্য কভারেজের নিশ্চয়তা দেয়। যাইহোক, প্রিমিয়াম এখনও স্বাভাবিক ঝুঁকি বেশী একটি মূল্যায়ন প্রতিফলিত হতে পারে।

অবশ্যই, এসিএ প্রতিটি রাষ্ট্রের ঝুঁকিপূর্ণ পুল প্রতিষ্ঠা করে, যা তারা প্রিমিয়াম সময়সূচী সেট করে যখন কোম্পানি দ্বারা ব্যবহৃত হয়। মূলত, কোম্পানি একসঙ্গে ACA প্রয়োজনীয়তাগুলি মেনে চলার সমস্ত বীমা পরিকল্পনাগুলিকে একত্র করে, যা পরে দীর্ঘস্থায়ী অসুস্থ, বয়স্ক এবং আরও বেশি স্বাস্থ্য খরচ বহনকারী উচ্চ ঝুঁকিপূর্ণ ব্যক্তিদের বীমা খরচ বাড়ায়।

সরকার বা পাবলিক ইউনিট ঝুঁকি পুল

বীমা ঝুঁকি পুল একটি বিশেষ ফর্ম সরকারী বা পাবলিক সত্তা ঝুঁকি পুল হয়। এই ঝুঁকি পুল মূলত বীমা কোম্পানী পুল হিসাবে একই ভাবে কাজ। পার্থক্য হল বীমা কোম্পানিগুলির মধ্যে তৈরি এবং পরিচালিত হওয়ার পরিবর্তে, এই পুলগুলি পাবলিক সংস্থা বা সরকারী ইউনিটগুলির দ্বারা গঠিত। উদাহরণস্বরূপ, শ্রমিকের ক্ষতিপূরণ বীমার জন্য ঝুঁকিপূর্ণ পুল তৈরির জন্য একটি রাজ্যগুলির শহর সরকার একত্রিত হতে পারে। সরকারি সংস্থা বা পাবলিক সংগঠনের অন্যান্য উদাহরণগুলি ঝুঁকিপূর্ণ পুলগুলি তৈরি করতে পারে কাউন্টি সরকার, রাজ্য সংস্থা এবং স্কুল জেলায়। আন্তঃসরকার ঝুঁকিপূর্ণ পুল সদস্য সরকার বা সংস্থাগুলির জন্য তাদের নিজস্ব বীমা কভারেজের স্ব-তহবিল, ক্ষতি ভাগ করে নেওয়ার এবং প্রিমিয়াম হিসাবগুলিতে সম্মত হওয়ার বিকল্প সরবরাহ করে। সরকারী ইউনিটগুলি মাঝে মাঝে ব্যয় এবং অর্থ প্রদানের নিয়ন্ত্রণের কারণে তাদের প্রথাগত বীমা কভারেজের উপর এই পদ্ধতিটিকে পছন্দ করে।