যখন একজন ঋণগ্রহীতা বন্ধকীটির জন্য ঋণ গ্রহীতাকে অনুমোদন করে বলে মনে করেন, তখন সে তার বিনিয়োগের ঝুঁকিটিকে বনাম সম্পত্তি মূল্যের বিবেচনা করে। সম্পত্তি মূল্যের বিরুদ্ধে তার ঋণ ঋণ-থেকে-মান অনুপাত (এলটিভি)।ঋণগ্রহীতা ডিফল্ট এবং সম্পত্তির বিক্রি হলে এলটিভির উচ্চতর হারের সম্ভাবনা বেশি। তিনি কম ঝুঁকির জন্য কম এলটিভি পছন্দ করেন তবে নিজের এবং ঋণগ্রহীতা উভয়কে সন্তুষ্ট করতে গড় এলটিভির জন্য স্থির থাকতে হতে পারে।
এলটিভি গণনা
গড় ঋণ-থেকে-মান অনুপাত রাষ্ট্র থেকে রাষ্ট্র পরিবর্তিত হয় তবে সাধারণত প্রায় 80 শতাংশ। আপনার মোট বন্ধকীটির পরিমাণের পরিমাণ এবং এটি বাড়ির মূল্য অনুসারে ভাগ করে নেওয়ার দ্বারা LTV গণনা করা হয়। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার মোট বন্ধক $ 100,000 বাড়িতে $ 80,000 হয়, আপনার ঋণের মূল্য 80,000 ভাগ হবে 100,000, অথবা 80 শতাংশ। আপনার বাড়ীতে 20 শতাংশ ইক্যুইটি বা এই উদাহরণে $ 20,000।
উচ্চ এলটিভি এবং নেতিবাচক এলটিভি
একটি উচ্চ LTV রিয়েল এস্টেট এর মূল্যায়িত মান 90 শতাংশ অতিক্রম করে। ঋণগ্রহীতা ঋণ গ্রহীতাদের জন্য এক পেমেন্টে ঋণ গ্রহীতার অর্থ প্রদানকে হ্রাস করলে তাদের ক্রেডিট কার্ড এবং অন্যান্য গ্রাহক ঋণগুলি একত্রিত করতে চান এমন ঋণদাতাদের জন্য উচ্চ LTV বিবেচনা করে। কিছু ক্ষেত্রে আপনি আপনার বাড়ির মূল্যের চেয়ে 25 শতাংশ থেকে 50 শতাংশ বেশি ধার নিতে পারেন। যখন ঋণগ্রহীতা তাদের বাড়ির চেয়ে তাদের বন্ধকীগুলির উপর বেশি দেন, তখন ফলাফলটি নেতিবাচক এলটিভির হয়, কিছু ক্ষেত্রে 125 শতাংশের বেশি।
গড় LTV উপর ঋণদাতার ঝুঁকি
ফেডারেল ডিপোজিট বীমা কর্পোরেশনের মতে, উচ্চ এলটিভি ঋণের বিপরীতে গড় এলটিভি ঋণের সাথে প্রথাগত বন্ধকগুলি ডিফল্ট হওয়ার সম্ভাবনা কম। গড় এলটিভি ঋণের ঋণগ্রহীতা শক্তিশালী ক্রেডিট প্রয়োজন এবং যোগ্যতা অর্জনের জন্য আরো কঠোর ক্রেডিট আন্ডাররাইটিং প্রয়োজনীয়তা অনুসরণ করে। ঋণদাতারা একটি সংক্ষিপ্ত মেয়াদ প্রস্তাব করে এবং মৃত্যুর মতো নিয়ন্ত্রণের বাইরে পরিস্থিতিতে কম ঝুঁকিপূর্ণ।
কোন বন্ধকী বীমা
80 শতাংশ পর্যন্ত গড় এলটিভি থাকার সুবিধা আপনাকে বন্ধকী পরিশোধের জন্য বন্ধকী বীমা যোগ করার দরকার নেই। ফেডারেল হাউজিং অ্যাডমিনিস্ট্রেশন (এফএইচএ) ঋণ তাদের জন্য উপযুক্ত হতে পারে যারা গড় এলটিভির জন্য যোগ্যতা অর্জন করে না কারণ তাদের কমপক্ষে ২0 শতাংশ খরচ কমিয়ে দিতে হবে না। উচ্চতর এলটিভির সুফল কম সুদের হার এবং দীর্ঘ মেয়াদী, কিন্তু ঋণগ্রহীতাদের অবশ্যই ঋণের ডিফল্ট ক্ষেত্রে কমপক্ষে পাঁচ বছর বন্ধকী বীমা প্রদান করতে হবে।
