গ্রাহক ক্রেডিট যোগ্যতা বিশ্লেষণ কিভাবে

অর্ডার এবং বিক্রয় সহজতর করার জন্য, কোম্পানিগুলি ট্রেড ক্রেডিট হিসাবে পরিচিত বিশেষ অর্থায়ন অফার করবে। ট্রেড ক্রেডিট একটি গ্রাহকের পরবর্তী সময়ে অর্থ প্রদান করার প্রতিশ্রুতির ভিত্তিতে বিক্রয়ের সময় পণ্যটির মালিকানা নিতে দেয়। যদিও ট্রেড ক্রেডিট বিক্রয়কে আরও দ্রুত বিক্রি করতে সহায়তা করে, এটি ক্রেডিটের একটি অসুরক্ষিত রূপ, যা অর্থ ক্রেডিট ঋণদাতাদের দেউলিয়া হয়ে যাওয়ার জন্য অর্থের পুনরুদ্ধারের সম্ভাবনা নেই বলে মনে হয়। একটি গ্রাহকের ক্রেডিট যোগ্যতা মূল্যায়ন একটি প্রক্রিয়া প্রতিষ্ঠা এই ঝুঁকি কমাতে হবে।

আপনার গ্রাহকের কোম্পানী এবং আর্থিক সম্পর্কে তথ্য সংগ্রহ করুন। আপনি গ্রাহকের নাম এবং সংশ্লিষ্ট ব্যবসায়িক নাম, ঠিকানা, ফোন নম্বর, ট্যাক্স সনাক্তকরণ নম্বর, অন্তত তিনটি বাণিজ্য রেফারেন্স এবং একটি ব্যাংক যোগাযোগের মতো তথ্য প্রাপ্ত করা উচিত। গ্রাহকদের জন্য যাদের প্রচুর পরিমাণে ট্রেড ক্রেডিট দরকার, তাদের জন্য আপনার অডিট আর্থিক বিবৃতিগুলি প্রাপ্ত করা উচিত।

কোম্পানী বিদ্যমান যে যাচাই করুন। Scam শিল্পীরা ক্রেডিট ক্রেডিট চেষ্টা এবং অর্ডার করতে পারেন, আপনার পণ্য পুনরায় বিক্রয় এবং পেমেন্ট ছাড়া অদৃশ্য। একটি কোম্পানী বিদ্যমান যে যাচাই করার জন্য অনেক উপায় আছে। যদি তারা খুচরা বিক্রি হয় এমন পণ্যগুলি উত্পাদন করে তবে তাদের পণ্য বহন করে এমন খুচরো বিক্রি করে দেখুন। কমার্শিয়াল ক্রেডিট ব্যুরোগুলি বেশিরভাগ সংস্থার ক্রেডিট তথ্য সংগ্রহ করে এবং কোনও সংস্থার জন্য তাদের কাছে কোন রেকর্ড থাকে কিনা তা যাচাই করবে (দেখুন ডু & ব্রডস্ট্রীট সম্পদগুলিতে)।

ক্রেডিট আবেদনকারীর বিক্রেতাদের এবং ঋণ সংস্থা থেকে রেফারেন্স অনুরোধ। এটি একটি সাধারণ অনুশীলন এবং একটি সম্ভাব্য গ্রাহক অবাক করা বা অপমান করা উচিত নয়। বাণিজ্য রেফারেন্সের জন্য, পেমেন্ট অভ্যাস এবং উচ্চ ক্রেডিট ব্যালেন্স সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করুন। ক্রেডিট প্রার্থীরা তাদের সাথে সবচেয়ে বেশি ব্যবসা করে এবং সেরা অর্থ প্রদান করে এমন বিক্রেতাদের সরবরাহ করবে। একটি রেফারেন্স থেকে কোন নেতিবাচক প্রতিক্রিয়া গ্রাহক একটি দরিদ্র ক্রেডিট পছন্দের একটি সূত্র। ব্যাংকের জন্য, ব্যালেন্স লেভেল এবং অ-যথেষ্ট তহবিল সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করুন। যদি ক্রেতার কাছে ক্রেডিট প্রদানের জন্য যথেষ্ট পরিমাণে ব্যালান্স থাকে না তবে তারা তাদের চালান দিতে সংগ্রাম করবে।

একটি বাণিজ্যিক ক্রেডিট ব্যুরো থেকে একটি ক্রেডিট স্কোর প্রাপ্তি। কোম্পানি পৃথক ক্রেডিট স্কোর অনুরূপ ক্রেডিট স্কোর আছে। একটি ফি জন্য আপনি ক্রেডিট আবেদনকারী উপর পেমেন্ট, ভারসাম্য এবং পাবলিক রেকর্ড তথ্য পেতে পারেন। ক্রেডিট রিপোর্ট সম্পূর্ণরূপে আপনার ক্রেডিট সিদ্ধান্ত বেসিং সাবধান হতে হবে। এই রিপোর্টগুলি তথ্যগুলির একটি সম্পদ সরবরাহ করবে, তবে স্কোর করা পুরানো, ভুল বা অসম্পূর্ণ তথ্যের ভিত্তিতে হতে পারে। একটি সমালোচনামূলক চোখের সঙ্গে তাদের পর্যালোচনা।

একটি আর্থিক অনুপাত বিশ্লেষণ সঞ্চালন। আর্থিক অনুপাত গাণিতিক পরীক্ষার আর্থিক সংস্থান নির্ধারণে সহায়তা করার জন্য একটি কোম্পানির আর্থিক বিবৃতিগুলিতে হিসাব করে। অনুপাত চার ধরনের আছে। লিকুইডিটি অনুপাত একটি ক্রেডিট ক্রেডিট মত নিয়মিত ক্রেডিট ফেরত দিতে একটি কোম্পানির ক্ষমতা পরীক্ষা। লিভারেজ অনুপাত একটি কোম্পানি খুব বেশী ঋণ গ্রহণ করা হয়েছে তা স্থাপন করতে সাহায্য করে। লাভযোগ্যতা অনুপাত একটি কোম্পানির বিক্রয় এবং লাভ উপার্জন করার ক্ষমতা পরীক্ষা করে। দক্ষতা অনুপাত একটি কোম্পানির অপারেশন বিশ্লেষণ, যেমন কোম্পানীর চালান দিতে কত দিন লাগে।

Altman Z-স্কোর গণনা করুন। এই পদক্ষেপটি কখনও কখনও আর্থিক অনুপাত বিশ্লেষণ অংশ হিসাবে বিবেচিত হয়। Altman Z-Score কিছু আর্থিক বিবৃতি অ্যাকাউন্টে সঞ্চালিত একটি পরিসংখ্যানগত অ্যালগরিদম এবং দেউলিয়া অবস্থা জন্য ফাইল করার সম্ভাবনা থাকে এমন সংস্থাগুলি সনাক্ত করতে ব্যবহৃত হয়। সূত্র তিনটি রেঞ্জ তুলনা করা যেতে পারে যে একটি স্কোর গণনা। একটি পরিসীমা দেউলিয়া দেউলিয়া জন্য ফাইল সম্ভবত চিহ্নিত। অন্য পরিসীমা indeterminable হয়। শেষ পরিসীমা দেউলিয়া থেকে নিরাপদ। সিপিএ জার্নালের মতে, Altman Z-Score সফলভাবে ফাইলিংয়ের দুই বছর আগে 72 শতাংশ দেউলিয়াের পূর্বাভাস দিয়েছে।

আপনি সংগৃহীত তথ্য মূল্যায়ন করুন। ক্রেডিট যোগ্যতা নির্ধারণের জন্য কোন সরকারী পদ্ধতি নেই। কিছু ক্রেডিট ম্যানেজার আগের পদক্ষেপগুলির মধ্যে একটি কোম্পানির পারফরমেন্স রেটিং করে অভ্যন্তরীণ স্কোর তৈরি করে, তারপর সম্ভাব্য সর্বাধিক স্কোর তুলনা করে। অন্যরা দালালের পরিসীমা বা দরিদ্র তরলতা অনুপাতের মধ্যে একটি Altman Z- স্কোরের মত লাল পতাকা দেখতে চায়। তথাপি, বিশ্লেষণটি দুটি মৌলিক প্রশ্নগুলির উত্তর দিতে চাইছে: "গ্রাহক কি তাদের আদেশের জন্য অর্থ প্রদান করতে পারে?" এবং "তারা সময়মত দিতে হবে?"

পরামর্শ

• সমস্ত সংস্থা বিভিন্ন আর্থিক শক্তি এবং দুর্বলতা আছে। একটি বড় ধাঁধা টুকরা হিসাবে এই পদক্ষেপ তাকান গুরুত্বপূর্ণ। কয়েকটি নেতিবাচক দিকগুলি আপনাকে গ্রাহকের কাছে ঋণ দেওয়ার বাধা দেয় না, যার সামগ্রিকভাবে একটি শক্তিশালী আর্থিক অবস্থান রয়েছে।

  এটি আর্থিক বিবৃতি নোট পর্যালোচনা করতে সহায়ক হতে পারে। মাঝে মাঝে, কোম্পানি আর্থিক বিবৃতির বাইরে, এই নোটগুলিতে গুরুতর বাধ্যবাধকতা বা দায় গোপন করবে।

সতর্কতা

আর্থিক বিবৃতির জন্য জিজ্ঞাসা করা সাধারণ হলেও, ব্যক্তিগত সংস্থাগুলি প্রায়ই তাদের সজ্জিত করার বিরোধিতা করে।